Peki yeni konut kredisi modeli ne zaman açıklanacak?

Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak 8 Kasım’da İş Dünyası ile buluşmasında yaptığı açıklamada 20 yıla kadar vadelerde bugüne kadar görülen en düşük faiz oranı ile sunulacak yeni bir konut kredisi modeli üzerinde çalışıldığını Kasım ayı içerinde duyurulacağını açıklamıştı.

Konut talebi olan tüketiciler merakla yeni açıklanacak konut kredisi modelininin duyurulmasını bekliyor. Özel bankalar konut kredisi faiz oranlarında hızla indirimler yaparken kamu bankalarının faizlerinde değişikliğe girmemesi de yeni sisteme olan merakı arttırdı.

Konut kredisi faizleri ne kadar olacak?

Tarihin en düşük faiz oranları sözleri ile müjdelenen konut paketinde faizlerin ne kadar olacağı merak ediliyor. Şu ana dek konut kredisinde görülen en düşük seviye 2013 yılında gerçekleşmişti. Söz konusu dönemde yıllık %8 maliyet oranı ile kullandırılan konut kredisinin 10 yıl vade için aylık maliyet oranı %0,67’ ye karşılık geliyordu. Yeni açıklanacak sistemde konut kredisi faizlerinin %0.50 seviyelerinde olması tahmin ediliyor.

Kimler indirimli konut kredisinden yararlanabilecek?

Edinilen bilgilere göre düşük faizli konut kredisi herkese kullandırılmayacak. Kredi için düşük gelir grubunda yer alma şartı aranacak. Her yıl 100.000 kişinin faydalandırılması beklenen program da TOKİ ile Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank öncülüğünde başlaması tahmin ediliyor.

Konut kredisi paketi ne zaman açıklanacak?

Berat Albayrak’ın açıklamalarına göre konut kredisi paketini Cumhurbaşkanı Erdoğan açıklayacak. Açıklamanın programın tüm detayları ile önümüzdeki hafta içinde gerçekleşmesi bekleniyor.

Pelin Akay-Kredipazari.com

Bu yılın nisan ayında yüzde 14,9 ile son 9 yılın zirvesine yükselen konut kredi faiz oranı, mayıs ve haziran ayında gerileyerek 9 ayın en düşük seviyesi olan yüzde 13 sınırına kadar indi.

Konut kredi faizindeki düşüşte Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın çeşitli platformlarda faizlerin indirilmesi çağrısı başta olmak üzere tüketicilerin, gayrimenkul sektörü temsilcilerinin talebi ve Başbakan Binali Yıldırım’ın mayıs ayında Türkiye Bankalar Birliği (TBB) 61. Olağan Genel Kurulu’nda yaptığı açıklamalar etkili oldu.

Son 6 aylık dönemde diğer kredi türleri arasında sadece konut kredi faiz oranlarında geri çekilme görüldü. Konut kredilerinde faiz oranı Ziraat Bankası’nın öncülük ettiği ve 10 Mayıs’ta başlattığı kampanyayla önemli eşik değeri olan yüzde 1’in altına çekildi. Ziraat Bankası’nın ardından Halkbank, Şekerbank, Vakıfbank, Türk Ekonomi Bankası (TEB), Vakıf Katılım ve Ziraat Katılım da faiz oranlarını düşürdü.

Böylece son 6 aylık dönemde konut kredi faizi yaklaşık 60 baz puan geriledi. Ancak son bir ayda faizlerde görülen yükseliş konut kredilerinde de kendini hissettirmeye başladı. Son iki haftalık süreçte konut kredi faizi 14 baz puan artarak yüzde 13,16’ya ulaştı.

Aylık faiz yüzde 1’in üzerine çıktı

AA muhabirinin mayıs ayındaki kampanyaya katılım sağlayan bankaların internet sitelerinden edindiği bilgiye göre Ziraat Bankası ve Halkbank’ın konut kredi faizleri aylık bazda yüzde 0,98 olarak devam ediyor.

11 Mayıs’ta 10 yıla kadar olan vadelerde indirime giderek konut finansman oranını aylık yüzde 0,98’e çeken Ziraat Katılım, aylık konut finansman oranını yüzde 1,42 olarak belirledi.

Kampanyaya destek veren Vakıf Katılım ise konut finansman oranını aylık bazda yüzde 1,49’a çekti.

14 Mayıs’tan itibaren geçerli olmak üzere 500 bin TL ve 120 ay vadeye kadar konut kredisi faiz oranlarını aylık yüzde 0,98’e düşüren VakıfBank, konut kredi faizini yüzde 1,51’e yükseltti.

Türk Ekonomi Bankası (TEB) da 14 Mayıs’ta konut kredilerinde 60 aya kadar olan vadelerde aylık faiz oranını yüzde 0,99’a düşürmüştü. TEB, aylık konut kredi faiz oranını aynı vadede yüzde 1,63’e çıkardı.

10 Mayıs’ta 500 bin TL’ye kadar olan konut kredilerinde 60 aya kadar olan vadelerde aylık faiz oranını yüzde 0,98’e indiren Şekerbank da faiz oranını yüzde 1,95’e çekti.

Edinilen bilgiye göre Ziraat Bankası ve Halkbank da gelecek hafta konut kredi faizlerinde güncelleme yapacak.

Mayıs ayındaki kampanyaya katılım göstermeyen bazı bankalarda aylık konut kredi faizleri yüzde 1,27- 1,59 aralığında değişim gösteriyor.

AA

Konu ile ilgili Ziraat Bankası’dan yapılan açıklamada, konut sektörünün, birçok alt sektör ve ekonomiye önemli bir katkı sağladığı kaydedildi. Açıklamanın devamında “Bankamız, konut kredisini salt bir kredi vermekten öte, müşteriyle uzun vadeli bir birlikteliğin başlangıcı olarak görmekte ve konut kredisi müşterilerinin diğer tüm finansal ihtiyaçlarının karşılanmasında da tercih edeceği bütünsel çözüm önerileri sunmaktadır” denilerek şunlar kaydedildi:
Uyguladığı fiyatlama politikasıyla, başta düşük ve orta gelir grubunda yer alan müşteriler olmak üzere farklı özellikteki müşterilerin konut alımı için ihtiyaç duyduğu finansmana erişim sağlanması, bankanın iş modelinde öncelikli olarak yer almaktadır.

İlk çeyrekte yüzde 25’e ulaştık

Bu anlayışla, Ziraat Bankası konut piyasasında özellikle son 3 yılda gösterdiği güçlü büyüme performansı sayesinde pazar payını sürekli büyüterek 2018 yılı ilk çeyreği sonu itibariyle yaklaşık yüzde 25 seviyesine ulaştırmıştır.
Yaklaşık 200 milyar TL büyüklüğe sahip konut kredisi piyasasında; 2016 ve 2017 yıllarında sağlanan büyümenin yaklaşık yüzde 50’si Ziraat Bankası aracılığı ile gerçekleştirilmiş olup, 2018 yılının ilk çeyreğinde de aynı trendin devam ettiği görülmektedir.

500 bin liraya kadar olan kredilerde

Geleceğe umutla bakan ve daha güçlü bir Türkiye ekonomisi için ülke bilançosunu her zaman kendi bilançosunun önünde tutan Ziraat Bankası, bugün öncü bir adım daha atarak 11.05.2018 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere 500 bin TL’ye kadar olan konut kredilerinde; 10 yıla kadar olan vadelerde indirime giderek faiz oranını aylık yüzde 0,98 olarak belirlemiştir.

Piyasayı canlandırması bekleniyor

Mevcutta, konut kredi faizleri aylık yüzde 1.25 ile 1.35 arasında değişiyor. Yüksek faiz oranları nedeni ile, ev almak isteyenler, banka kredileri yerine, senetle alıma yöneldi. Başbakan Binali Yıldırım’ın önceki gün açıkladığı ‘Faiz kampanşası’ şimdiden konut piyasasını hareketlendirdi. ‘Bekle gör’ konumundaki tüketicilerin, alıma geçmeleri bekleniyor.

4 bankadan daha bekleniyor

Faiz kampanyasına Ziraat Bankası’nın yanı sıra Halk Bankası, Vakıfbank, Ziraat Katılım ve Vakıf Katılım’ın da katılması beklenirken, sektör temsilcileri özel bankalardan da destek bekliyor.

Tablo böyle değişecek

Yapılan hesaplamaya göre, faiz indirimi öncesi Ziraat Bankası’ndan 500 bin lira kredi kullanan bir kişi 7 bin 993 lira aylık ödeme yapıyordu. İdirim sonrası bu tutar 7 bin 104 liraya iniyor. Benzer şekilde, 250 bin TL kredi kullanan bir kişi ise 3 bin 996 liralık aylık ödeme yerine 3 bin 552 lira ödeme yapacak.

‘Sadece yeni kredi taleplerinde geçerli’

Fonlama ve aracılık maliyetlerinde düşüş olması halinde indirimlere devam edeceklerini söyleyen İş Bankası Genel Müdürü Adnan Bali, “Yeni düşen konut kredi faizlerinden yapılandırma yapanlar faydalanabilecek mi” şeklindeki bir soru üzerine yeni konut kredi faiz oranlarının yeni kredi taleplerinde geçerli olacağını açıkladı.

‘Tüketiciler mağdur durumda’

Tüketicilerin kredilerini yapılandırmak istemelerinin en doğal hakları olduğunu vurgulayan Ağaoğlu, bankaların burada keyfi tutum sergilediklerini ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun devreye girerek durumu açıklığa kavuşturması gerektiğini kaydetti. Yenişafak’ın haberine göre, bu konuda birçok tüketicinin mağdur durumda olduğuna dikkat çeken Ağaoğlu, Daha önce buna benzer düzenlemelerin yapıldığını, tüketicilerin bu düzenlemelerle yapılandırmadan faydalandığını ancak son faiz indiriminden sonra bankaların farklı bir tutum sergilediğini söyledi.

‘Bankalara dilekçe ile başvurun’

Konut Finansmanı Sözleşmesi Yönetmeliği bünyesinde yeniden yapılandırma yapmama gibi bir durumun söz konusu olmadığını vurgulayan Aydın Ağaoğlu, tüketicilerin bankalara mutlaka dilekçeyle başvurması ve kredisinin yeni orandan hesaplanmasını talep etmesi gerektiğinin altını çizdi. Red yanıtı alınması durumunda ise başvurunun olumsuz karşılandığına dair yazılı cevap almak gerektiğini de anlatan Ağaoğlu, tüketicilerin daha sonra bu yazıyla tüketici mahkemelerine başvurması gerektiğini kaydetti.

‘Hükümet yasal düzenleme yapsın’

Bilinçli Tüketiciler Platformu Sözcüsü Mehmet İmrek de bankaların karlarından azalma olduğu için yeniden yapılandırma bu taleplerine olumlu yaklaşmadığını söyledi. Özel sektör olduğu için hükümetin bir yaptırım uygulayamadığını belirten İmrek, diğer bankadan daha düşük faizli kredi çekilip bankaya borç kapatılmak istendiğinde ise erken kapama tazminatı alındığını hatırlattı. Hükümetin yapılandırmalarla ilgili de bir düzenleme getirmesi gerektiğini vurgulayan Mehmet İmrek, bankaların Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın ‘konut kredisi faizlerini düşürün’ çağrısına bankaların uyduğunu ancak bunu göreceli uyguladıklarını ileri sürdü. Yapılandırmanın kanuni bir hak olduğunu savunan İmrek, buna karşılık tüketicilerin bankaların insafına bırakılarak mağdur edildiğini söyledi.