BDDK’nın Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliği’nde yaptığı değişiklik, Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlanarak yürürlüğe girdi.

Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamaların yer aldığı bölümde yapılan değişiklik kapsamında, tüketici kredilerinin vadesinin 48 ayı aşabileceği durumlara “kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler” dahil edildi.

Değişiklik sonrasında ilgili madde yönetmelikte şu şekilde belirlendi:

“Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi kırk sekiz ayı aşamaz.”

Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalara ilişkin bölüm, ilk kez 31 Aralık 2013 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştı.

Söz konusu maddede 27 Eylül 2016’da değişikliğe gidilerek, vadelerde düzenleme yapılmıştı.

AA

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 56 milyar 520 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 922 milyar 246 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalararası dahil) 3 Kasım ile biten haftada 7 milyar 315 milyon liralık azalış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,4 düşen bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 785 milyar 733 milyon liraya geriledi.

Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 3 Kasım ile biten haftada 1 milyar 269 milyon lira artarak 389 milyar 703 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 188 milyar 904 milyon lirası konut, 6 milyar 775 milyon lirası taşıt ve 194 milyar 24 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 915 milyon lira artarak 346 milyar 714 milyon lira oldu. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları yüzde 0,6 artışla 87 milyar 780 milyon liraya çıktı. Bireysel kredi kartı alacaklarının 41 milyar 659 milyon lirası taksitli, 46 milyar 121 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar 3 Kasım itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 2 artarak 13 milyar 82 milyon liraya yükseldi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,03 azalışla 403 milyar 5 milyon liradan 402 milyar 888 milyon liraya geriledi.

AA

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 51 milyar 420 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 821 milyar 706 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalar arası dahil) 4 Ağustosla ile biten haftada 2 milyar 600 milyon liralık artış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,15 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 688 milyar 839 milyon liraya yükseldi.

183 milyar 473 milyon lirası konut kredisi

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 4 Ağustos ile biten haftada 1 milyar 660 milyon lira artarak 375 milyar 174 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 183 milyar 473 milyon lirası konut, 6 milyar 689 milyon lirası taşıt ve 185 milyar 12 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 778 milyon lira artarak 338 milyar 203 milyon liraya yükseldi. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 0,9 artarak 85 milyar 459 milyon liraya yükseldi. Bireysel kredi kartı alacaklarının 40 milyar 384 milyon lirası taksitli, 45 milyar 75 milyon lirası taksitsiz oldu.

Takipteki alacaklar yüzde 2,2 arttı

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar 4 Ağustos itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 2,2 artarak 13 milyar 467 milyon liraya yükseldi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,02 artışla 386 milyar 253 milyon liradan 386 milyar 323 milyon liraya ulaştı.

AA

‘Tüketici markalı projelere gitmek zorunda kalıyordu’

Anadolu Yakası İnşaat Müteahhitleri Derneği (AYİDER) Başkanı Melih Tavukçuoğlu, bu kararı desteklediklerini belirterek ‘Böylece bankalardan konut kredisi kullanmak isteyen konut alıcısı 100 bin TL’ye ev alacağı zaman bankaya 25 bin peşinat değil, 20 bin peşinat verecek” dedi. Budan önceki dönemde hem bankalardan kredi kullanılırken ödenmek zorunda kalınan yüksek peşinatlar hem de faizlerin yüzde 1’in üzerinde olması nedeniyle konut alıcısının büyük markalı konut projelerinde uygulanan taksit kampanyalarına yöneldiğini anlatan Tavukçuoğlu, bankaların yüksek faiz oranlarını, inşaat firmalarının kendi bütçeleri doğrultusunda sundukları kampanyalarla sübvanse ettiğini kaydetti.

‘Konut almanın tam zamanı’

Şu an konut fiyatlarında yaklaşık yüzde 35 oranında bir indirim söz konusu olduğunu da kaydeden Tavukçuoğlu, şu anda ev almak için doğru bir zaman oluştuğunu, ayrıca alıcıların bankalardan konut kredisi kullanırken yüzde 20 peşinat ödedikten sonra yüzde 1’in altındaki faizden de yararlanabileceğini söyledi.

‘Haksız rekabetin önüne geçilecek’

Aydoğan İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı İrfan Aydoğan da kararın uzun zamandır büyük markalı konut projelerinin kampanyalarıyla ilerleyen inşaat sektörü açısından çok önemli bir gelişme olduğunu belirtti. Bu karar sayesinde sektörde oluşan haksız rekabetin de önünü geçileceğini kaydeden Aydoğan, yüksek peşinat ve faiz oranlarının konut alıcısını istediği projeden ziyade ödeme gücüne uygun projeyi satın almaya sevk ettiğini öne sürdü. Bu durumun da sektörün aslında köklü oyuncuları olan, yap-satçıları zor durumda bıraktığını kaydeden Aydoğan, “Bu karar konut alıcısının ödeme gücü doğrultusunda ya da anlaşmalı bankalar üzerinden bir ödeme planı hazırlayan yap-satçı firmalar açısından bu durum bir avantaj oluşturdu” açıklamasında bulundu. Uzun zamandır konut satın almak isteyen vatandaşlar için şu an tam bir fırsat olduğunu kaydeden Aydoğan, “Gerek peşinat kararı gerek konut kredisi faizlerinin yüzde 1’in altına düşmesi, sektöre son çeyrekte büyük bir ivme kazandıracaktır” diye konuştu.