Tüketicilere bir dizi faydalı bilgiler veren TÜSED Başkanı Ahmet Nedim Erdem, “Son dönemlerde sıfır araçlardaki bulunurluk sorunu, çip krizi, artan döviz kurları ve enflasyonun etkisiyle başta ikinci el araçlar olmak üzere ağır vasıta, iş makinesi ve diğer tüm emtiaların fiyatları sürekli artıyor. Yaşanan bu fiyat artışları, ikinci el taşıt kredileri, ticari krediler, ipotek, menkul rehni, ticari işletme rehni vb. kredi maddi teminat tutarları ve ticari alacak karşılıklarının belirlenmesi gibi durumlarda kasko değer listesi ile piyasa rayiç değerleri arasında ciddi uyumsuzluklara yol açıyor. Günümüz itibarı ile söz konusu mağduriyetlerin önüne geçebilmek adına aylık fiyatlamalar yerine bağımsız sigorta eksperlerinden alınacak eksper raporu ile güncel fiyatlar yakalanabilmekte eksper tarafından tespit edilen gerçek rayiç değerler üzerinden kredi teklifleri oluşturulabilmektedir.” açıklamasını yaptı.

Ekonomiyi hızlandıracak talep

Tüketicilerin kredi hususunda yaşadığı güncel sorunlarla ilgili olarak Türkiye Sigorta Eksperleri Derneği’nden önemli açıklamalar geldi. “İkinci el taşıt kredileri, ticari krediler, kredi maddi teminat tutarları ve ticari alacak karşılıkları için bağımsız sigorta eksperlerinden alınacak raporlar ile mağduriyetlerin önüne geçilebilir.” mesajını veren TÜSED Başkanı Ahmet Nedim Erdem, konuyla ilgili olarak tüketicileri aydınlatacak dikkat çekici açıklamalarda bulundu.

Son dönemlerde sıfır araçlardaki bulunurluk sorunu, çip krizi, artan döviz kurları ve enflasyonun etkisiyle başta ikinci el araçlar olmak üzere ağır vasıta, iş makinesi ve diğer tüm emtiaların fiyatları sürekli arttığını dile getiren Erdem, “Yaşanan bu fiyat artışları, ikinci el taşıt kredileri, ticari krediler, ipotek, menkul rehini, ticari işletme rehini v.b. kredi maddi teminat tutarları ve ticari alacak karşılıklarının belirlenmesi gibi durumlarda kasko değer listesi ile piyasa rayiç değerleri arasında ciddi uyumsuzluklara yol açıyor. Kasko Değer Listesi, Türkiye Sigorta ve Emeklilik Şirketleri Birliği (TSB) tarafından her ay belirli güncel kriterler baz alınarak hesaplansa da, yıllardır aylık olarak güncellenen bu liste, artık piyasa koşullarına yetişememektedir.” dedi.

Tüketici kredi kullanımında mağdur oluyor

Özellikle 2022 yılı ilk çeyreğinden itibaren hususi veya ticari amaçlı ikinci el araç almak isteyen birçok tüketicinin, kredi kullanımlarında sorunlar yaşadığını ve ikinci el araç fiyatları her hafta, hatta her gün artarken, aylık olarak belirlenen kasko değer listelerinin bu artış hızına yetişemediğini kaydeden Erdem, “Bu durum, tüketicilerin kullandıkları kredilerde daha çok peşinata ihtiyaç duymasına yol açarken, peşinat bulamayanlar daha düşük modellere yönelmekte veya araç almaktan vazgeçmektedir. Örneğin, 600 bin liralık ikinci el otomobil için 300 bin lira (yüzde 50) kredi kullanım hakkı olan bir tüketici, araç kasko değer listesinde 500 bin lira olarak hesaplandığı için 50 bin lira peşinat daha ödemek zorunda kalıyor. Özellikle lüks segment araçlar, ağır vasıtalar ve iş makinelerinde fiyat farkı daha yüksek çıkıyor. Aynı mağduriyet ticari krediler, ipotek, menkul rehini, ticari işletme rehini v.b. kredi maddi teminat tutarları ve ticari alacak karşılıklarının belirlenmesi gibi durumlarda da kendini gösteriyor.” şeklinde konuştu.

Bağımsız sigorta eksperleri mağduriyeti azaltıyor

Kredi kullanımı konusunda mağduriyet yaşayan tüketiciler için önemli tavsiyelerde bulunan Erdem, “Günümüz itibarı ile söz konusu mağduriyetlerin önüne geçebilmek adına aylık fiyatlamalar yerine bağımsız sigorta eksperlerinden alınacak eksper raporu ile güncel fiyatlar yakalanabilmekte eksper tarafından tespit edilen gerçek rayiç değerler üzerinden kredi teklifleri oluşturulabilmekte. İpotek, menkul rehini, ticari işletme rehini v.b. kredi maddi teminat tutarları ve ticari alacak karşılıklarının belirlenmesi esnasında da bağımsız sigorta eksper raporları gerçek rayiçler üzerinden değerlendirme sağlayarak mağduriyetlerin önüne geçilebiliyor. ” dedi.

27 milyar lira kullandırıldı

Kamu Bankaları tarafından Ekonomik İstikrar Kalkanı hamlesi ile birlikte hayata geçirilen Bireysel Temel İhtiyaç Desteği Kredisi kapsamında bugüne kadar 4,5 milyondan fazla vatandaşımıza toplam 27 milyar TL tutarında kredi tahsisi yapılmıştır.

Kamu bankaları ortalaması 6 bin TL

Bireysel Temel İhtiyaç Desteği Kredisi başvurusunda bulunan vatandaşlarımızın %86’sına kredi kullandırılmış olup kişi başına kullandırım ortalaması 6 bin TL tutarındadır.

Diğer taraftan kredi başvurusunda bulunanlardan;

– Hanehalkı geliri 5.000,-TL üstünde olanların,
– Eşlerden yalnızca birine krediye başvurma hakkı verilmesinden ötürü çift olarak başvuranlardan birisinin,
– Kredi Yurtlar Kurumu’ndan halen burs alan öğrencilerin,
-Ekonomik İstikrar kalkanı kapsamında yardım ve desteklerden istifade etmiş olanların,
Kredi talepleri olumlu sonuçlandırılamamış ve bu kapsamdaki vatandaşlarımıza başvuru yapılan banka tarafından SMS ile bilgi verilmiştir.

Bilgi verildi

Bu süreçte aynı amaçla birden çok kamu bankasına başvuruda bulunmuş olan vatandaşlarımızın kredi başvurusu, bir bankamızca sonuçlandırılmış olup vatandaşlarımız değerlendiren banka tarafından SMS ile bilgilendirilmiştir.

Yol aranıyor

Tüm bunlarla birlikte; açık takip borcu, protestolu çek ve senet borcu bulunan vatandaşlarımızın bireysel ihtiyaç desteği kredisi taleplerinin karşılanması, hukuki kısıtlar ve diğer düzenlemeler nedeniyle mümkün olmamakla birlikte yapılmış olan başvuruların bir kısmıyla ilgili çözüm imkanları için çalışmalarımızı sürdürüyoruz.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık bültenine göre, sektörün kredi hacmi 22 Eylül ile biten haftada 12 milyar 864 milyon lira arttı. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 1 trilyon 990 milyar 112 milyon liradan, 2 trilyon 2 milyar 976 milyon liraya çıktı.

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 53 milyar 373 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 844 milyar 712 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalar arası dahil) 22 Eylül ile biten haftada 17 milyar 878 milyon liralık artış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 1,1 yükselen bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 719 milyar 618 milyon liraya çıktı.

Tüketici kredileri

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 22 Eylül ile biten haftada 1 milyar 426 milyon lira artarak 382 milyar 857 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 185 milyar 928 milyon lirası konut, 6 milyar 649 milyon lirası taşıt ve 190 milyar 280 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 1 milyar 540 milyon lira artarak 340 milyar 295 milyon lira oldu. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları da yüzde 0,14 azalışla 86 milyar 894 milyon liraya geriledi. Bireysel kredi kartı alacaklarının 41 milyar 707 milyon lirası taksitli, 45 milyar 187 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar 22 Eylül itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 0,7 gerileyerek 12 milyar 958 milyon liraya düştü.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,1 artışla 394 milyar 918 milyon liradan 395 milyar 319 milyon liraya ulaştı.