Düzenlemeler konut finansmanını destekliyor

Arslan, BDDK tarafından konut kredilerine yönelik yapılan düzenlemelerin piyasaya olumlu yansıdığını belirtti. İlk kez konut alacaklara yönelik desteklerin sürdüğünü vurgulayan Arslan, belirli yaşa kadar olan konutlar için getirilen finansman imkânlarının da piyasada hareketlilik yarattığını söyledi.

Enflasyon ve para politikası belirleyici olacak

Enflasyondaki gerilemenin konut piyasası açısından kritik bir unsur olduğunu ifade eden Arslan, dezenflasyon sürecinin planlandığı şekilde ilerlediğini kaydetti. Bu sürecin devam etmesi halinde Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinin gündeme gelebileceğini belirten Arslan, bankacılık sektörünün bu indirimleri konut kredilerine yansıtacağını dile getirdi.

Yatırımcı ve geliştiriciler için finansman iştahı artıyor

Türk bankacılık sektöründe 10 yıla kadar vadelerde aylık faiz oranlarının %2,5’in altına indiğini hatırlatan Arslan, bu durumun yıllık bazda %30 seviyelerine karşılık geldiğini söyledi. Finansman maliyetlerindeki düşüşün sürmesiyle birlikte, hem bireysel alıcılar hem de yatırımcılar için daha erişilebilir bir konut finansmanı ortamı oluşabileceğini belirtti.

Halkbank’tan proje bazlı destek vurgusu

Halkbank’ın bu süreçte aktif rol almaya devam edeceğini vurgulayan Arslan, özellikle konut geliştiricileri ve müteahhit firmalar ile yakın temas halinde olduklarını söyledi. Proje bazlı kredi paketleri, garantörlük limitleri ve finansman destekleriyle sektöre katkı sunmayı hedeflediklerini ifade eden Arslan, bankacılık sektörünün bu yıl konut finansmanında geçen yıla kıyasla daha istekli olacağını kaydetti.

ekonomim.com

Sektör temsilcileri ve uzmanlar, mevcut tabloyu “konut almak için kritik eşik” olarak değerlendiriyor.

Satışlar hızlandı, talep geri döndü

2025 yılının Temmuz ayı itibarıyla başlayan iyileşme süreci, yılın ikinci yarısında satış rakamlarına net şekilde yansıdı. Kasım, aralık ve ocak aylarında konut satışlarında yaşanan artış, hem yatırımcı hem de oturum amaçlı alıcıların yeniden piyasaya döndüğünü gösterdi.

Uzmanlara göre, bekle-gör dönemi sona erdi. Faizlerin düşmesi, fiyatların yukarı yönlü hareketi ve arzın sınırlı kalması, alıcıları daha hızlı karar almaya yöneltiyor.

Faizler 28 ayın dibinde

Konut piyasasındaki canlanmanın en önemli tetikleyicisi ise kredi faizleri oldu. Bankaların uyguladığı ortalama konut kredisi faiz oranları son 28 ayın en düşük seviyesine inerken, bazı bankalarda aylık faiz oranı yüzde 2,49 seviyesine kadar geriledi.

Merkez Bankası verilerine göre Kasım 2025 – Ocak 2026 döneminde konut fiyatları yıllık bazda enflasyonun üzerine çıktı. Böylece yaklaşık iki yıla yaklaşan reel değer kaybı süreci sona erdi. Bu gelişme, konutun yeniden kazandıran bir yatırım aracı olarak öne çıkmasını sağladı.

Orta ve uzun vadede güçlü getiri beklentisi

Sektör temsilcileri, özellikle orta ve uzun vadeli yatırımcılar için 2026 yılının önemli fırsatlar barındırdığını vurguluyor. Uzmanlara göre, alternatif yatırım araçlarının cazibesi azalırken, konut yeniden güvenli liman özelliğini güçlendiriyor.

Bir sektör temsilcisinin değerlendirmesi dikkat çekiyor:

“2026 yılında hem talepte hem fiyatlarda ciddi bir artış bekliyoruz. Altın, borsa ve mevduat faizi bugünkü kadar cazip olmayacak. Buna karşılık konut, kira geliri ve değer artışıyla yatırımcısına kazandıracak. Bugün alım yapanlar önümüzdeki iki yıl içinde ciddi avantaj elde edecek.”

Arz sorunu fiyatları yukarı itiyor

Piyasadaki bir diğer kritik başlık ise arz yetersizliği. Artan inşaat maliyetleri, arsa fiyatları ve finansmana erişimde yaşanan zorluklar nedeniyle yeni konut üretimi istenen seviyeye ulaşamıyor.

Uzmanlara göre, talebin arttığı bir dönemde üretimin sınırlı kalması, özellikle büyük şehirlerde fiyat artışlarını kaçınılmaz hâle getiriyor. Bu durum, bugünden alım yapanları önümüzdeki dönemde avantajlı konuma taşıyor.

Bitmiş ve oturuma hazır konutlara yoğun talep

Gayrimenkul danışmanları, satış ofislerinde ciddi bir hareketlilik yaşandığını belirtiyor. Özellikle bitmiş, iskanlı ve oturuma hazır konutlara talep hızla artarken, uygun fiyatlı ve nitelikli projelerin kısa sürede satıldığı ifade ediliyor.

Yatırımcı ile oturum amaçlı alıcıların aynı anda piyasaya girmesi, konut sektöründe yeni bir yükseliş döngüsünün başladığına işaret ediyor.

“Bu fiyatlar bulunmayabilir” uyarısı

Sektörün önde gelen isimleri 2026 yılına oldukça iyimser bakıyor. Temsilciler, uzun süredir baskı altında kalan konut fiyatlarının artık yukarı yönlü bir trende girdiğini belirterek şu uyarıda bulunuyor:

“Faizler düşüyor, maliyetler yüksek kalmaya devam ediyor ve arz yeterince artmıyor. Bu şartlar altında fiyatların yükselmesi kaçınılmaz. Şu an konut almanın tam zamanı. Önümüzdeki aylarda aynı evi aynı fiyata bulmak zor olabilir.”

Emlaknews.com.tr

Ocakta krediyle alınan konut sayısı 5 bin 915 adet ve kredili konutun payı yüzde 7.4 iken, ekimde bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 278.2 artarak 21 bin 95 oldu. Toplam içinde kredili satışların payı yüzde 12.8’ye çıktı. Ocak-ekim döneminde ise kredi alımı geçen yılın yüzde 31.9 gerisinde. 10 ayda kredi kullanımı 113 bin 405 oldu.

Piyasalardaki veriler yakından takip edilince akla ‘kredi kullanımı neden artıyor?’ sorusu geliyor. Merkez Bankası’nın faiz indirimine gideceği beklentisi bunda etkili. Politika faizlerindeki düşüş, 2025 itibarıyla konut kredi oranlarına da yansımaya başlayacak. Konut kredisi faizleri düşünce, konut fiyat artışı başlıyor. Geçmiş yıllarda bunun örnekleri sıkça görüldü.

Fiyatlar artmadan ev sahibi olmak isteyenler bankaların kapısını çalıyor. Ayrıca bu dönemde yüksek oranlardan kredi kullananlar, faizler düştüğünde yapılandırma hakkına sahip. Bir süre yüksek faiz maliyetine katlanabilenler, kendilerini konut fiyat artışından koruma imkanına sahip olacak. Ancak krediyi kullanırken bankayla yapılandırma şartlarını baştan konuşup öğrenmek önem taşıyor.

Kredi seviyeleri nasıl değişti?

Merkez Bankası’nın 8 Kasım haftasına ait verisine göre, konut kredilerinde yıllık faiz ortalama yüzde 41.33 seviyesinde. Bu oran aylık yüzde 3.44’e denk geliyor. 27 Eylül haftasında söz konusu oran yüzde 42.67 (aylık yüzde 3.55) iken, 30 Ağustos’ta yüzde 49.60 (aylık yüzde 4.13) seviyesindeydi. Özetle, konut kredi faizleri, eylül ayından itibaren gevşemeye başladı. Bu oranların piyasadaki ortalama veri olduğunu hatırlatalım. Bankadan bankaya rakamlar değişiklik gösteriyor. Şu anda bazı bankalarda yüzde 2.79 oranla konut kredisi bulmak mümkün. Çoğu bankada oranlar halen yüzde 3-4 arasında seyrediyor.

1 milyon TL konut kredisinin ödemesi (120 ay) hangi bankada hangi oranda?

AKBANK

Faiz Oranı: %2,89
Aylık Taksit: 29.878,54 TL
Toplam Ödeme: 3.605.044 TL

ALBARAKA

Kâr Payı Oranı: %3,00
Aylık Taksit: 30.889,92 TL
Toplam Ödeme: 3.724.550 TL

İŞ BANKASI

Faiz Oranı: %3,15
Aylık Taksit: 32.280,98 TL
Toplam Ödeme: 3.894.277 TL

ING

Faiz Oranı: %3,19
Aylık Taksit: 32.654,09 TL
Toplam Ödeme: 3.934.750 TL

VAKIF KATILIM

Kâr Payı Oranı: %2,99
Aylık Taksit: 30.797,66 TL
Toplam Ödeme: 3.710.619 TL

KUVEYT TÜRK

Kâr Payı Oranı: %3,09
Aylık Taksit: 31.722,98 TL
Toplam Ödeme: 3.822.348 TL

YAPI KREDİ

Faiz Oranı: %3,49
Aylık Taksit: 35.478,30 TL
Toplam Ödeme: 4.271.587 TL

QNB

Faiz Oranı: %2,84
Aylık Taksit: 29.421,45 TL
Toplam Ödeme: 3.547.701 TL

ZİRAAT BANKASI

Faiz Oranı: %3,09
Aylık Taksit: 31.722,98 TL
Toplam Ödeme: 3.819.131 TL

ALTERNATİF BANK

Faiz Oranı: %3,29
Aylık Taksit: 33.590,60 TL
Toplam Ödeme: 4.044.172 TL

HALK BANK

Faiz Oranı: %3,40
Aylık Taksit: 34.626,53 TL
Toplam Ödeme: 4.173.883 TL

VAKIF BANK

Faiz Oranı: %3,30
Aylık Taksit: 33.684,53 TL
Toplam Ödeme: 4.058.143 TL.

gazeteduvar.com.tr

Cazip konut kredisi koşulları ikinci el gayrimenkullerin fiyatını artırdı

Verileri değerlendiren Endeksa.com Kurucu Ortağı ve Genel Müdürü Görkem Öğüt, Endeksa verilerine göre Türkiye genelinde konut satış fiyatlarının Aralık 2018’den itibaren düşüşe geçtiğini, devam eden düşüş eğrisinin ancak Eylül 2019 itibarı ile tekrar yükselişe geçtiğini belirterek, “Ülkemizde pandeminin etkisinin görülmeye başlandığı Mart ayı ortalarında ülke genelinde talep edilen konut satış fiyatı artış göstermişti, fakat pazarda bu artışı karşılayacak talep olmadığı için değer artışı o kadar yüksek seviyede gerçekleşmemişti. Haziran ayı başı itibarı ile kamu bankaları tarafından sağlanan oldukça cazip konut kredisi koşulları ise ilanda olan 2. el gayrimenkullerin fiyatının artmasına sebep oldu. Yaptığımız analizlere göre bu artış oranının ortalama %6 seviyesinde olduğunu görüyoruz. Bu artış oranını değerlendirirken 2018 sonunda düşmeye başlayan konut fiyatlarının zaten Eylül 2019’dan beri artma eğiliminde olduğunun da göz önünde bulundurulması gerektiğini düşünüyoruz.” dedi.

1 Haziran’da duyurulan konut kredisi faiz oranları düşüşü sonrası ikinci elde yaşanan fiyat artışını değerlendiren Görkem Öğüt, artışın İstanbul’da %5,95; İzmir’de %5,86; Ankara’da %6,17 seviyesinde olduğunu belirtti.

Piyasa yüzde 6’lık ani bir değişikliği kaldıracak seviyede değil

Öğüt ; “Ev sahipleri gerek kira gelirleri, gerekse yatırım olarak diğer araçlar karşısındaki pozisyonları dikkate alındığında bu süre zarfında zarar gördüklerini düşünmekteler. Bu artış da bunun bir reaksiyonu olarak düşünülebilir fakat piyasa %6’lık ani bir değişikliği kaldıracak seviyede değil. Bunun için alım gücünün de aynı oranda iyileşmesi gerekiyor. Nitekim gelen tepkilerin de bu yönde olduğu görülüyor. Gayrimenkullerini satmak isteyenlere bu dönemi fiyat artırmak için bir fırsat olarak görmekten ziyade elden çıkarmak için bir fırsat olarak görmelerini öneririz. Kamu bankaları tarafından sunulan koşulların sektör için çok önemli bir fırsat olduğuna ve tüm paydaşlar tarafından iyi değerlendirilmesi gerektiğine inanıyoruz.” dedi.

Konut satış fiyatları son 2 yılda 3 büyük ilde nasıl değişti?

Endeksa’nın verilerine göre son İstanbul’da konut satış fiyatları 2 yıl öncesine göre %7,06 oranında düşüş gösterirken, Eylül 2019 ‘dan itibaren ise artışa geçti. İstanbul’da ortalama konut metrekare satış fiyatı 3.767 TL, ortalama konut fiyatı 433.205 TL, konut yatırımının geri dönüş süresi ise 22 yıl.

İzmir’de ortalama konut m2 3 bin 069 TL; ortalama konut fiyatı 377 bin 487 TL

İzmir’de ise konut satış fiyatları 2 yıl öncesine göre %9,61 oranında artış göstermiş durumda. İzmir’de ortalama konut metrekare satış fiyatı 3.069 TL; ortalama konut fiyatı 377.487 TL, konut yatırımının geri dönüş süresi 20 yıl.

Ankara’da konut fiyatları yüzde 3,71 arttı

Ankara’da konut fiyatları 2 yıl öncesine göre %3,71 artış gösterdi. Ankara’da ortalama konut metrekare satış fiyatı 1.875 TL, ortalama konut fiyatı 247.500 TL, konut yatırımının geri dönüş süresi 16 yıl.

Konut kredisi faizlerindeki düşüş sürecek mi?

Bankaların konut kredisi faiz oranları 2018’in yaz aylarından sonra hızla yükselerek %3 ve üzeri seviyelere kadar çıktı. Söz konusu dönemde konut kredisi ve konut alım taleplerinde dip seviyeler görüşürken Merkez Bankası’nın haftalık repo faizlerini düşürmesi ve döviz kurunun stabil hale gelmesi ile kredi faiz oranları hızla gerilemeye başladı. Konut kredisi faizlerinin psikolojik seviye olan %1’in altına gerilemesi ile bir seneden uzun zamandır ertelenen kredi ve konut talebi hızla yükseldi.

Kamu bankalarında yüzde 0.99

Bankaların konut kredisi oranları güncel olarak en düşük kamu bankalarının kampanyası dahilinde %0.99 seviyesinde uygulanıyor. Özel bankalarda ise en uygun konut kredisi seviyesi %1.11 düzeyinde. 25 Eylül itibariyle tabela konut kredisi faiz oranları ortalaması da %1.55’e geriledi.

Güncel olarak aylık 1.500 TL taksit ödeyerek 10 yıl vadede 105.000 TL’ ye kadar konut kredisi kullanabilmek mümkün. Kredinin masraflar dahil toplam geri ödemesi 180.000 TL’ ye denk geliyor.

İstenilen tutarda aylık taksitlerle hangi bankadan ne kadar konut kredisi alınabileceği KrediPazari.com konut kredisi hesaplama araçları kullanılarak kolayca hesaplanabiliyor. 25 Eylül itibariyle 10 yıl vadede aylık 1.500 TL taksitlerle en yüksek konut kredisi alınabilecek bankalar 10 banka şu şekilde:

Ziraat Bankası konut kredisi hesaplama

Ziraat Bankası’nın kampanyalı konut ürün paketi dahilinde aylık 1.500 TL ödemelerle 105.000 TL kredi alınabiliyor.

HalkBank konut kredisi hesaplama

HalkBank’tan kampanyalı faiz oranları kapsamında aylık 1.500 TL taksitlerle 105.000 TL kredi kullanılabilir.

VakıfBank konut kredisi hesaplama

VakıfBank sarı panjur konut kredisi için 105.000 TL konut kredisini 1.500 TL taksitlerle ödemek mümkün.

Kuveyt Türk konut finansmanı hesaplama

Kuveyt Türk Bankasından aylık 1.500 TL ödeme yaparak 99.000 TL’ ye kadar konut finansmanı alınabiliyor.

TEB konut kredisi hesaplama

TEB’in kampanyalı faiz oranları ile 97.000 TL’ ye kadar konut kredisini 1.500 TL ödemelerle almak mümkün.

İş Bankası konut kredisi hesaplama

İş Bankası’nın kampanyalı konut kredisi için aylık 1.500 TL ödeme yaparak 96.500 TL konut kredisi kullanılabiliyor.

Garanti BBVA konut kredisi hesaplama

Garanti BBVA’dan 1.500 TL ödemeler ile 10 yıl vadede 95.000 TL konut kredisi çekilebiliyor.

Yapı Kredi Bankası konut kredisi hesaplama

Yapı Kredi Bankası’ndan 92.500 TL’ ye kadar konut kredisi aylık 1.500 TL ödemelerle alınabiliyor.

İNG konut kredisi hesaplama

İNG’nin kampanyalı faiz oranları ile aylık 1.500 TL ödemelerle 91.500 TL konut kredisi almak mümkün.

ICBC konut kredisi hesaplama

ICBC kampanyalı konut kredisi için 1.500 TL ödeme yaparak 10 yıl vadede toplam 89.500 TL konut kredisi kullanılabiliyor.

Pelin Akay-kredipazari.com

Faizler düşme trendinde

Konut kredisi faiz oranları yaklaşık bir buçuk aydır düşüş ivmesinde hareket ediyor. Bankaların konut kredisi faiz oranları ortalaması bu süreçte %0.17 puan gerileyerek %1.96’ya geriledi. Konut kredisi faiz oranlarında yaşanan düşüşün devam edip etmeyeceği merakla beklenirken faizleri belirleyici temel unsurlardan biri de bu ay sonunda açıklanacak olan TCMB’nin para politikası faiz oranları olacak.

Sert yansıdı

Merkez Bankası’nın politika faizleri en son 10 ay önce 2018 Eylül’de güncellenerek 625 baz puanlık artışla %24 seviyesine gelmişti. Repo faiz oranlarındaki artış döviz kurunun da etkisi ile konut kredisi faiz oranlarına oldukça sert yansıdı. Konut kredisi faiz oranları ortalaması 2018 Eylül ayı içinde 38 puan artarak %2.68 seviyesine kadar ulaştı.

Merkez Bankası Başkanlığına Murat Uysal’ın gelmesi, enflasyonda düşüşlerin yaşanması ve ilerleyen aylarda daha sert düşüşlerin beklenmesi ile TCMB’nin 10 aydır değişmeyen faizlerinin bu ay düşmesi bekleniyor. Finans kuruluşları son gelişmeler ışığında Temmuz Para Politikası Kurulu’ndan bekledikleri indirim oranlarını revize ederek arttırmaya başladı.

Bu hafta içinde Morgan Stanley ekonomisti Ercan Ergüzel’in e-posta notuna göre kurum, bankadan Temmuz toplantısı faiz indirimi beklentisini 100 baz puandan 250 puana çıkardı.

İş Yatırım da “Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın tek haneli faiz vurgusu ve Merkez Bankası Başkanı Uysal’ın açıklamaları sonrası 25 Temmuz PPK toplantısı faiz indirim beklentimizi 400 baz puana çıkardık.” açıklamasında bulundu.

Piyasalarda beklenti TCMB’nin haftalık repo faiz oranlarını yıl sonunda %17 seviyelerine çekmesi yönünde. Merkez Bankası’nın faiz oranlarında indirim uygulaması ile bankaların likidite masraflarının azalması ve piyasalarda doğacak olumlu havadan ötürü konut kredisi faiz oranlarında da daha net indirimlerin yaşanması öngörülüyor.

F-35 programından çıkarılmaya rağmen kur sakin

Merkez Bankası’nın faiz indirim ihtimalinin artması ile piyasalarda olumlu hava etkili olmaya başladı. Geçtiğimiz hafta ülkeye girişi başlayan Rus hava savunma sistemleri oluşturduğu gerginlik ve ABD’nin Türkiye’yi F-35 savaş uçağı programından çıkaracağını açıklamasına rağmen dolar kuru fed’in ve TCMB’nin faiz indirim beklentileri ile sakin seyrediyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre güncel olarak en düşük kampanyalı konut kredisi faiz oranı %1.49 seviyesinde. Uzmanların görüşlerine göre döviz kurunda agresif artışların görülmemesi ve repo faizlerinin gerilemesi durumunda faiz oranlarındaki seviyenin kademeli olarak düşmeye devam edeceği yönünde.

Politika faizlerinde yaşanacak indirimin kısa sürede enflasyon oranlarına da olumlu yansıması bekleniyor. Enflasyon oranlarındaki düşüşün hızlanması ile Enflasyon Endeksli Konut Kredisi ürünlerinin de daha cazip hale gelmesi bekleniyor.

Pelin Akay-kredipazari.com

11 Temmuz itibariyle bankaların konut kredisi faiz ortalamaları %1.97’ye geriledi. Ziraat Bankası’nın faiz indiriminin ardından en düşük konut kredisi faiz oranı %1.5’e geriledi. En yüksek konut kredisi faizi ise %2.58 seviyesinde.

Temmuzda 4 bankada %1.5

Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve DenizBank’ın kullandırdığı enflasyon endeksli konut kredisi ürününde ise son açıklanan TÜFE oranlarına bağlı olarak konut kredisi faizleri Temmuz ayında %1.5 olarak uygulanıyor.

En uygun konut kredisi faiz oranı üzerinden 100.000 TL tutarda 10 yıl vadeli konut kredisi hesaplama gerçekleştirildiğinde kredinin aylık ödemeleri 1.800 TL’ ye karşılık geliyor. Kredinin vade sonunda masraflar hariç toplam faiz ödemesi 216.000 oluyor.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası dün gerçekleştirdiği faiz indiriminin ardından 100.000 TL’ ye kadar %1.5, 500.000 TL’ ye kadar %1.55, üzeri kullanımlar için ise %1.59 faiz oranı kullandırıyor.

İNG

İNG sigortalı konut kredisi kampanyası kapsamında 10 yıl vadede %1.54 konut kredisi faiz oranı uyguluyor.

TEB

TEB Kampanyalı konut kredisi ürünü için faiz oranlarını %1.55 olarak uygularken tabela konut kredisi faizleri için %2.58 oranı sunuyor.

HalkBank

HalkBank hesaplı evim konut kredisi kampanyası kapsamında 100.000 TL’ ye kadar konut kredisi kullandırımlarına %1.55 faiz oranı uyguluyor. Banka 500.000 TL’ ye kadar kullandırımlarda ise %1.65 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

ICBC

ICBC Bank kampanyalı Yeni Evim Konut Kredisi için 10 yıl vadeye kadar tüm tutarlarda %1.57 konut kredisi faiz oranı sunuyor. Banka tabela konut kredisi için ise %2.4 faiz oranı uyguluyor.

VakıfBank

VakıfBank Kampanyalı Sarı Panjur Konut Kredisi için 60 ay vadeye kadar %1.55, 61- 120 ay vade aralığında ise %1.59 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Garanti BBVA

Garanti Bankası dün uyguladığı faiz indirimi sonrasında 5 yıl vadeye kadar %1.75, 10 yıl vadeye kadar ise %1.65 faiz oranı sunuyor.

Yapı Kredi Bankası

Yapı Kredi Bankası 5 yıl vadeye kadar %1.7, 10 yıl vadeye kadar da %1.75 konut kredisi faiz oranı uyguluyor.

Kuveyt Türk Konut Finansmanı

Kuveyt Türk Katılım Bankası ise 10 yıl vadeye kadar %1.68 kar payı oranı ile konut finansmanı sağlıyor.

Akbank

Akbank 5 yıl vadeye dek %1.68, 10 yıl vadeye kadar %1.69 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Pelin Akay-kredipazari.com

Konut kredisi faiz oranlarında indirimlerin başladığı 11 Haziran sonrasında Akbank, HSBC, Garanti BBVA, İNG, Yapı Kredi Bankası, HalkBank, ICBC, Anadolubank ve QNB Finansbank bir veya birden fazla kez indirim uyguladı.

Bankaların ortalama konut kredisi faiz oranları bugün itibariyle %2.06’ya geriledi. Söz konusu oran Mart ayından sonra tekrar yükselişe geçen konut kredisi faizlerinde 13 Mayıs sonrasında görülen en düşük seviye oldu.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre en düşük konut kredisi faiz oranları 100.000 TL’ ye kadar %1.55, üzeri kullandırımlarda ise %1.59 oldu. En uygun konut kredisi üzerinden 250.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık taksitleri 4.600 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödemesi ise 561.500’ye karşılık geliyor.

26 Haziran itibariyle konut kredisi faiz oranları %2’nin altında olan bankalar şu şekilde;

Ziraat Bankası Konut Kredisi

Ziraat Bankası 100.000 TL’ ye kadar %1.55, 500.000 TL’ ye kadar %1.65, 500.000 TL üzerinde kullandırımlarda ise %1.69 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

HalkBank Konut Kredisi

HalkBank gerçekleştirdiği konut kredisi faiz indiriminin ardından maaş müşterisi şartını kaldırarak tüm müşterileri için 100.000 TL’ ye kadar konut kredisi kullandırımlarına %1.55 faiz oranı uygulamaya başladı. Banka 500.000 TL’ ye kadar kullandırımlarda ise %1.65 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

ICBC Bank Konut Kredisi

ICBC Bank kampanyalı Yeni Evim Konut Kredisi için 10 yıl vadeye kadar tüm tutarlarda %1.59 konut kredisi faiz oranı sunuyor. Banka tabela konut kredisi için ise %2.4 faiz oranı uyguluyor.

İş Bankası Konut Kredisi

İş Bankası kampanyalı konut kredisi faiz oranları kapsamından %1.72 faiz oranı sunuyor. Bankanın tabela konut kredisi faizleri ise %2.2 seviyesinde.

İNG Konut Kredisi

İNG Bank 5 yıl vadeye kadar %1.9, 10 yıl vadeye kadar da %1.74 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

VakıfBank Konut Kredisi

VakıfBank 10 yıla kadar tüm vadelerde %1.79 konut kredisi faiz oranı uyguluyor. Ayrıca kampanyalı Banka Gayrimenkulü Konut Kredisi kampanyası için %1.30 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

Kuveyt Türk Konut Finansmanı

Kuveyt Türk 5 yıl vadeye kadar %1.79, 10 yıl vadede %1.84 konut finansmanı kar oranı sunuyor.

Garanti BBVA Konut Kredisi

Garanti Bankası indirimler sonrası 750.000 TL’ ye kadar kullandırım için 5 yıl vadede %1.93, 10 yıl vadede ise %1.85 konut kredisi faiz oranı sağlıyor.

Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi

Yapı Kredi Bankası 5 yıl vadeye dek %1.98, 10 yıl vadeye kadar ise %1.88 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

Akbank Konut Kredisi

Akbank dün uyguladığı faiz indirimi sonrasında 84 ay vadeye kadar %1.93, 120 ay vadede ise %1.88 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

QNB Finansbank Konut Kredisi

QNB Finansbank 10 yıl vadeye kadar %1.99 konut kredisi faiz oranı uyguluyor.

Pelin Akay-kredipazari.com

2018 yılının ikinci yarısında girerken uygulanan konut kredisi faiz indirim kampanyasının hemen ardından gerçekleşen kur krizini geçtiğimiz yıl konut kredisi faiz oranlarının rekor seviyelere tırmanmasına neden oldu.

2018’in Eylül ayına gelindiğinde artan riskler ve Merkez Bankasının sene başına oranla politika faizlerini üç kat artırması sonucu birçok bankada konut kredisi faiz oranları %3’ün üzerinde seviyeleri gördü.

Ekim ayından sonra tekrar düşüş ivmesine giren konut kredisi faiz oranları üç aydır düşüş trendinde devam etse de halen bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ortalaması %2.26 seviyesinde seyrediyor.

Bu faizlerle konut kredisi kullanmak mantıklı mı?

Konut kredisi faiz oranları konut kredisinde psikolojik seviye olan %1’in oldukça üzerinde. Güncel oranlarla 120 ay vadede konut kredisi kullanıldığında ortalama olarak anaparanın yaklaşık 2.5 katı faiz ödemesi yapılıyor. Fakat bu faizlerle konut almak beklemekten daha mantıklı. Ancak ihtiyaçlara uygun, bütçenin sınırları içinde istenilen konut bulunduysa ve kredi kullanılacak miktar %25 düzeylerindeyse konut satın almak avantajlı bir seçenek olarak değerlendirilebilir.

Konut kredisi ve konut fiyatlarının son 10 yıllık geçmişine bakıldığında konut kredisi faizlerinin düştüğü dönemlerde konut fiyatlarının %50’ye varan artışlar gösterdiği, konut kredisi faiz oranlarının artış gösterdiği dönemlerde ise konut fiyatlarının düştüğü veya artış göstermediği görülmektedir.

KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, TÜİK’in açıkladığı İnşaat Maliyet Endeksleri bina maliyetleri Ekim ayında %36 Kasım ayında %30 arttı. 2018’in ilk 9 ayında konut yapı izinleri ise %41 düşüş gösterdi. Buna rağmen Merkez Bankası’nın Konut Fiyat Endekslerine göre konut fiyatları 2018 Ekim ayında %14 Kasım ayında ise %12 azalış gösterdi.

Maliyet artışı kredi faizinden yüksek

Konut maliyetleri hızla artarken yeni konut izinleri neredeyse yarı yarıya düşmüşken konut fiyatları artan konut kredisi faiz oranları karşısında düşen konut talebinden ötürü erimeye devam ediyor. Konut kredisi faiz oranlarında gerçekleşecek indirim sonrasında konut talebinin artmasıyla konut fiyatlarının ciddi şekilde artış göstermesi kaçınılmaz bir gerçek.

Durbakayım: “Maliyetler çok yükseldi”

İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım geçtiğimiz günlerde yaptığı açıklamada ‘’Maliyetler çok yükseldi. Bunlar henüz fiyatlara yansıtılmadı. Faizlerde de aşağı trend gözleniyor. Bu trendin hızlanması hâlinde, konut fiyatlarında artış kaçınılmaz olacak. Tıpkı 2001 krizinin ardından, 2004 ve sonrasında yaşanan gibi bir süreç bizi bekliyor. 2019’da fiyatların %25 artabileceğini tahmin ediyoruz.” dedi.

Aceleci olmakta fayda var

Güncel olarak Ziraat Bankası, VakıfBank, HalkBank, İş Bankası, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım ve Kuveyt Türk Bankaları anlaşmalı konut projeleri kapsamında %0.98 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Buna ek olarak 31 Mart’a kadar tapu harçlarında ve konutta uygulanan KDV oranlarında indirimler uygulanıyor. Vergi indirimleri konut alımlarında alıcı için %10’a yakın kar sağlıyor.
Kampanyaların son bulmasına kısa bir süre kaldı. Konut fiyatlarında beklenen artışlar meydana gelmeden önce konut kredisi faiz oranlarında da indirimler devam ederken konut almak isteyen vatandaşın aceleci olmasında fayda var.

Pelin Akay

4 Temmuz’da TÜİK’in açıkladığı enflasyon verilerine göre, Haziran ayında TÜFE aylık bazda yüzde 2.61 artış gösterirken, yıllık enflasyon yüzde 15.39’a çıktı. Böylece 2003 bazlı endeks tarihinin en yüksek seviyesi kaydedildi. Son olarak Türk Lirası’ndaki keskin değer kaybı ve enflasyon beklentileriyle mücadele etmek için Nisan ayından bu yana 500 baz puan faiz artıran Merkez Bankası’nın (TCMB) 24 Temmuz’daki Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında politika faizini değiştirmeyip faizi % 17,75’te sabit tuttu. Piyasalar ise faizde 100 baz puanın üzerinde artış bekliyordu.

Enflasyon görünümünde belirgin bir iyileşme sağlanana kadar para politikasındaki sıkı duruşun kararlılıkla sürdürüleceği belirtilirken, bugün MB’nin açıkladığı yılın 3. enflasyon raporunda yılsonu enflasyon tahminin % 8,4’ten % 13,4’e yükselmesi ve bu tablonun gayrimenkul sektörüne olan etkilerini Emlakjet Genel Müdürü Gizem Moral Kunter değerlendirdi.

‘Kritik nokta maliyet enflasyonu’

Özellikle Para Politikası Kurulu’nun geçtiğimiz günlerde faiz oranlarını sabit tutmasının kritik bir karar olduğunu ve bu kararın arkasında artan kredi faiz oranı ortamında tüketici talebinin daralacağının, bunun da enflasyonu aşağı çekeceğinin öngörüldüğünün yattığını belirten Kunter, “Ancak buradaki kritik nokta ise maliyet enflasyonu. Özellikle artan kur ortamında üretim girdi maliyetlerinin artması maliyet artışından kaynaklı enflasyonu yukarı yönde tetikleyebilir. MB’nin bugün açıkladığı yılın üçüncü enflasyon raporunda yılsonu enflasyon tahminini % 8,4’ten % 13,4’e yükseltmesi de tam olarak bu kritik noktaya dikkat çekiyor” dedi.

Sermayesi güçlü geliştiricilerin dönemi başlıyor

Bu gelişmelerin gayrimenkul sektörüne olan etkilerine değinen Kunter, “Faiz oranlarının yükselen seyri, talebi daralttı. Her ne kadar markalı konut üreticilerinin 30 Haziran’a kadar sürdürdükleri kampanyalar, Haziran’da konut satışlarını bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 22,4 artırarak 2017 Eylül ayından bu yana konut satışlarında en hızlı yükseliş oranını yaşatsa da, üreticilerin elinde belli bir konut stoğu birikimi görünüyor. Endeksa verilerine göre, sektörün nabzını elinde tutan İstanbul’da satılmayı bekleyen 220 bin 771 konut mevcut. 1,5 yılda satılan 347 bin 702 konuta rağmen satılması gereken konut sayısı hâlâ yüksek. Aynı şekilde yatırım amacıyla konut talebinde bulunanlar için de hem konut fiyatlarının eskisi kadar hızlı artmaması, hem de alternatif finansal araçların getirilerinin konut toplam getirisinin üzerinde olması nedeniyle satışlarda yavaşlama eğilimi hakim. Bunlarla birlikte önümüzdeki dönem, sermaye kuvvetli geliştiricilerin varlıklarını devam ettirecekleri bir dönem” diye konuştu.

Yeni projelerde fiyatlar, yüksek inşaat ve arsa maliyetiyle düşemez

İstanbul’da özellikle konut stoğunun yoğunlaştığı, arz fazlası bulunan, amortisman süresinin uzadığı bölgelerde konut kredisi faizlerinin de artmasının etkisiyle konut fiyatları düşme eğiliminde olduğunu belirten Kunter, “Stok fazlası gelişmekte olan bölgelerde bile yaşansa, fiyatlar ‘sınırlı seviyede’ artma veya düşme grafiği izliyor. Fikirtepe, arz fazlalığı ile başı çeken ilk bölge. Yine örneğin Beyoğlu, Kartal-Maltepe, İstinye-Tarabya, Kadıköy-Göztepe gibi ilçelerin arzın talepten yüksek olduğu bölgeleri baz alınmak kaydıyla fiyat düşüşleri gözlenebiliyor” dedi.

Konuta yatırım noktasında ise özellikle mevduat getirisinin % 18 civarında olmasının yatırımcıları ister istemez tercih yapma noktasında duraklattığını ifade eden Kunter, şöyle devam etti: “Yeni projeler özelinde bakarsak, hem dolar kuru nedeniyle inşaat maliyetlerinin sürekli yükselmesi hem de arsa maliyetlerinin yüksekliği ve arsa kıtlığı nedeniyle fiyatların yeni projelerde düşeceğini öngörmüyoruz. Fiyat düşüşü, yine pazarlıkla ikinci elde ve arzın talebin çok üzerinde gerçekleştiği, proje yığını olan belli başlı bölgelerdeki projelerin birinci ve ikinci ellerinde karşımıza çıkmaya devam edecektir.” Kunter, bu noktada yeni hükümet yönetiminden sektörün öncelikli olarak talep ettiği ‘ucuz arsa temini’ konusunun hızlı bir biçimde gündeme alınması gerektiğinin altını çizdi.

Bankaların kaynak yapılarının çeşitlenmesi şart

Konuta ilişkin faizlerin düşürülmesi için bankaların kaynak yapılarının çeşitlendirilmesi gerektiğini hatırlatan Kunter, “Mevcutta banka kaynaklarının % 65’i mevduata dayalı ve bunun da % 90’ı 3 ay ve daha kısa vadeli mevduatlar. Bu haliyle mevduatın en büyük sorunu kısa vadeli olması. Dolayısıyla sistem içinde kısa vadeli fonlama ile konut gibi ortalama vadenin 8 yıl gibi uzun vadeli olduğu bir sektöre kredi kullandırılmaya çalışılıyor” diye konuştu. Bilançolardaki bu vade uyumsuzluğu sorununu aşabilmenin yolunun bankaların kaynak yapılarını farklılaştırmasından geçtiğini kaydeden Kunter, “Bu da her ülke piyasasında uygulanan sistem olan ve bizim de 2007 yılında yürürlüğe aldığımız, menkul kıymetleştirmeden geçiyor. Bu uzun vadeli bir çözüm ama özellikle konut tarafında mevcut koşullarda bu şekilde ilerlemek gerekiyor” dedi.

Kurter şöyle devam etti: “İkincil piyasa mekanizması olursa, ‘Emeklilik fonları topladıkları fonun yüzde 10-15’ini mortgage sektörüne yatırabilir’ denirse taze kaynak girişi olur ama daha önemlisi yatırımın yurtdışından gelmesi… O da Türkiye’nin genel algısının yükselmesiyle yakından ilişkili.”