Aylık faiz yüzde 3,1’e, bazı bankalarda yüzde 2,6’ya düştü

Sektör verilerine göre konut kredilerinde ortalama aylık faiz oranı yüzde 3,1 seviyesine çekildi. Haziran ortasında yüzde 4’leri aşan oranlar, bankaların son dönemdeki kampanyalarıyla yüzde 2,6’ya kadar indi.

Bu düşüş kredi çeken vatandaşın yükünü önemli ölçüde hafifletiyor. Örneğin, 1 milyon TL tutarında 60 ay vadeli konut kredisi yüzde 2,6 faizle alındığında aylık ödeme 33 bin 94 TL, toplam geri ödeme ise 1 milyon 985 bin TL oluyor. Aynı kredi yüzde 4 faizle çekildiğinde toplam ödeme 2 milyon 652 bin TL’yi buluyor. Yani faizin yüzde 4’ten 2,6’ya düşmesi, 1 milyon liralık kredi için 667 bin TL’lik faiz avantajı sağlıyor.

Konut kredi hacmi 638 milyar TL’ye yükseldi

Faiz indirimleri, kredi hacmine de doğrudan yansıdı. BDDK verilerine göre 5 Haziran’da 577,5 milyar TL olan toplam konut kredi hacmi, 17 Ekim itibarıyla 638,8 milyar TL’ye çıktı. Böylece son 4,5 ayda 61,3 milyar TL’lik artış yaşandı.

Kredi faizlerindeki düşüş konut satışlarına da ivme kazandırdı. TÜİK verilerine göre, eylül ayında 150 bin 657 konut satılarak tüm zamanların en yüksek eylül ayı satış rakamına ulaşıldı. Aynı dönemde ipotekli satışlar yüzde 34,4 artışla 21 bin 266 adede yükseldi. Ocak-eylül döneminde ipotekli konut satışları yıllık yüzde 76 artış kaydetti.

Ticari ve taşıt kredilerinde de düşüş başladı

Merkez Bankası, enflasyon görünümündeki bozulmaya karşın faiz indirimlerinde daha temkinli bir adım izlerken, ticari kredilerde de düşüş gözleniyor. TCMB verilerine göre ticari kredi faizleri yüzde 52,55’e inerek Aralık 2023’ten bu yana en düşük seviyeye geriledi. Ayrıca taşıt kredisi faizleri de yüzde 36,3’e düşerek Haziran 2024’ten bu yana en düşük noktayı gördü.

Emlaknews.com.tr

Vatandaş bankadan kaçıyor

Vatandaş bankadan uzaklaşıp şirket bünyesindeki ödeme planlarına yöneldi. Yüksek faizler nedeniyle, kredili satışlardaki 4 aydır süren gerileme ocak ayında da devam etti. Ocakta kredili konut satışları yüzde 20.3 azalarak 28 bin 678’e geriledi.

İpotekli satışlar düştü

Toplam konut satışları içinde ipotekli satışların payı da yüzde 29.6’ya kadar düştü. Kredili satışlar düşerken, konut alıcısı senet ya da firmaların kendi bünyelerinde düzenlediği ödeme planlarını seçti. Banka dışındaki diğer seçenekli satışlar ocakta 2017’nin aynı ayına göre yüzde 15.1 artarak 68 bin 341 oldu. Yabancıya satış ocakta yüzde 25.7 artarak 1.742 oldu.

Konuya ilişkin değerlendirmelerden bulunan Altın Emlak Genel Müdürü Mustafa Hakan Özelmacıklı, “Son dönemde bankaların artan faiz oranları, gayrimenkullerin teminatlarda daha kolay kullanılmasını zorunlu hala getirdi. Lakin ipotek tesislerinde, ipotek borçlusundan sağlanan borç üzerinden hem binde 4,55 tapu harcı, hem de binde 9,48 damga vergisi tahsil ediliyor. Örneğin 1.000.000-TL’lik bir ipotek tesisinde, 4.550-TL tapu harcı, 9.480-TL ise damga vergisi ödeniyor. Satış vaadinde olduğu gibi ipotek tesisinde de damga vergisinin kaldırılması gayrimenkullerin teminat olarak kullanılmasını kolaylaştıracaktır” dedi.

Harç muafiyeti genişletilmeli

Mevcut uygulamada banka ve kredi kuruluşları için hem tapu harcı hem de damga vergisi muafiyeti olduğunu belirten Altın Emlak Genel Müdürü “5035 Sayılı yasa ile Bankalar, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooparatifleri, yurtdışı kredi kuruluşları ile uluslararası kurumlarca kullandırılan kredilerle, zirai ve esnaf kredileri ile ilgili olarak teminat gösterilen gayrimenkullerin ipotek işlemlerinde harç ve damga vergisi alınmıyor. Bunun kapsamının genişletilmesi finansman kullanımını genişletecek, faiz giderlerini azaltacaktır” dedi.

Satış bedelinden kalan tutar için ipotek tesis edilebilir

Tapu memurunun, alıcı ve satıcı arasında bedelin tahsilini araştırma yetkisine sahip olmadığını belirten Özelmacıklı “Satış bedelinin tamamı alınmamış, geriye bir miktar bakiye alacak kalmış ise ve satıcı talep ederse bakiye alacak için kanuni ipotek tesis edilir. Bu işlem satıcının alıcıya sattığı lakin bedelinin tümünü alamadığı işlemlerde kullanılabilir” dedi.

İpotekli satışta işlem banka ile yürütülmelidir

İpotekli bir taşınmazın, alıcı razı ise tapu dairesinde satışının mümkün olduğunu dile getiren Altın Emlak Genel Müdürü “Böyle bir durumda öncelikle, alıcı satış bedelini, satıcının borçlu olduğu bankaya yatırmalıdır. Satış gerçekleştiğinde ise banka kendi borcunu tahsil eder, ipotek banka tarafından kaldırılır, geri kalan para da satıcıya aktarılır.” dedi.

Konut kredileri sınırlı büyüdü

Periskop Analiz’e göre, eylül ayı itibariyle son bir yıllık süreçte, konut kredisi kümülatif değişimi yüzde 10 artış gösterirken geçen yılın aynı döneminde yüzde 20 büyüyen konut kredileri bu yıl yüzde 10 büyüyebildi. Kredi miktarının 2016’nın dördüncü çeyreğinde hareketleneceği öngörülüyor.
Eylül 2016 itibariyle tüm yurttaki toplam konut satışları geçen senenin aynı dönemine kıyasla değişiklik göstermedi. İpotekli konut satışları ise yaklaşık yüzde 10 oranında azaldı. 2015 Eylül sonu itibariyle 2014 senesinin aynı dönemine göre yüzde 13 artış gösteren konut satışları, 2016 Ağustos sonu itibariyle 2014 senesinin aynı dönemine göre yaklaşık yüzde 13 artış gösterdi.

Üç büyük ilde konut satışları azaldı

İstanbul’da konut satışları Eylül 2016 itibariyle, 2015’in aynı dönemine nazaran yaklaşık yüzde 6 oranında, Ankara’da yüzde 8 oranında, İzmir’de ise yüzde 0,7 oranında azalırken konut satışlarının 2016 Kasım verilerinin biraz daha azalması veya aynı seviyelerde seyretmesinin beklendiği ifade edildi.

Konuk kredi maliyetleri yüzde 0,90 – 1,12 arasında

Kasım 2016 itibariyle 10 yıllık vadede kredi maliyetlerinin aylık yüzde 0,90 ile yüzde 1,12 arasında değiştiği belirtilen analizde, 100 bin TL kredi için aylık ödemelerin 10 yıllık vadede 1366 TL, 5 yıllık vadede 2 bin 164 TL civarında olduğu kaydedildi.
Eylül 2016’da kredileri içinde, takipteki konut kredi miktarının sadece yüzde 0,55 seviyelerinde olduğu saptandı. Bu rakam Eylül 2015’te yüzde 0,47 olarak saptanmıştı.
Ekim 2016’da bir önceki aya göre yüzde 0,4 azalış gösteren Tüketici Güven Endeksi’nin son üç yılın aynı ayına göre en yüksek seviyelerde olduğu kaydedildi. Endeksin 2016 Kasım ayında biraz daha artması veya aynı seviyelerde seyretmesi bekleniyor.