Ev, otomobil veya çatılı iş yeri sahibi olmak isteyen tüketiciler için artan maliyetler ve krediye erişimde yaşanan zorluklar, alternatif finansman modellerine olan ilgiyi artırırken, farklı gelir gruplarının ödeme kapasitesine göre şekillendirilebilen planlar öne çıkıyor.

Finansmanda tek tip dönem kapanıyor

Farklı gelir seviyelerine ve ödeme alışkanlıklarına sahip tüketicilerin aynı finansman planına uyum sağlaması her zaman mümkün olmuyor. Bu nedenle finansman sürecinde kişinin gelir yapısı, aylık ödeme gücü, birikimi, peşinat imkânı ve teslimat beklentisinin birlikte değerlendirilmesi önem kazanıyor.

Fuzul, tasarruf finansman modelinde müşterilerin ödeme planlarını kendi bütçelerine göre oluşturabilmelerine imkân tanıyor. Katılımcılar aylık taksit tutarını, vade sayısını ve varsa peşinat veya ara ödeme miktarını ödeme güçlerine göre belirleyebiliyor.

Peşinatsız başlama, ara ödemeyle hızlanma

Modelde peşinat ödeme zorunluluğu bulunmuyor. Ancak peşinat veya ara ödeme yapabilecek katılımcılar, bireysel planlarda vade sayısını azaltarak teslimat sürecini öne çekebiliyor.

Ödeme güçlüğü yaşayan katılımcılar için ise 6 aya kadar taksit dondurma imkânı sunuluyor. Böylece finansman planının yalnızca bugünkü bütçeye değil, tüketicinin değişen ekonomik koşullarına da uyum sağlayabilmesi hedefleniyor.

Çekilişli veya bireysel plan seçeneği

Fuzul’ün finansman modelinde teslimat beklentisine göre iki farklı seçenek bulunuyor.

Çekilişli planda katılımcıların sıra tespiti her ay noter huzurunda gerçekleştirilen çekilişlerle belirleniyor. Bu model, teslimat sürecinde çekiliş mekanizmasını tercih eden tüketicilere alternatif sunuyor.

Bireysel planda ise teslimat tarihinin baştan belirlenmesi sayesinde daha öngörülebilir bir finansman takvimi oluşturulabiliyor.

Konut finansmanında 240 aya, araç finansmanında ise 120 aya kadar vade seçenekleri sunulması, farklı ödeme kapasitelerine sahip tüketicilerin daha geniş bir planlama alanına sahip olmasını sağlıyor.

Toplam maliyet baştan görülebiliyor

Tasarruf finansman modelinin öne çıkan özelliklerinden biri de maliyet yapısının önceden görülebilmesi. Fuzul tarafından verilen bilgilere göre, bir defaya mahsus alınan organizasyon ücreti dışında ek bir maliyet bulunmuyor.

Bu yapı, tüketicinin finansman kararını verirken toplam maliyeti ve ödeme planını sözleşme aşamasında değerlendirebilmesine imkân tanıyor.

“Müşterilerimizi kalıplara sıkıştırmıyoruz”

Fuzul Tasarruf Finansman A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Vekili Furkan Akbal, tüketicilerin finansman tercihlerinde kişiselleştirilmiş planlara olan ihtiyacın arttığını belirtti.

Akbal, tüketicilerin artık yalnızca aylık taksit tutarına bakmadığını, ödeme planının gelir yapısına uygunluğu, toplam maliyetin öngörülebilirliği, peşinat ve ara ödeme seçenekleri ile teslimat tarihinin de birlikte değerlendirildiğini ifade etti.

Fuzul’ün müşterileri hazır finansman kalıplarına sıkıştırmak yerine bütçe ve hedeflere göre kişiselleştirilmiş planlar oluşturmaya odaklandığını belirten Akbal, her müşterinin ödeme gücü ve önceliğinin farklı olduğunu vurguladı.

Evden karavana kadar farklı hedeflere finansman

Fuzul, yalnızca konut ve otomobil finansmanıyla sınırlı kalmayarak motosiklet, karavan ve çatılı iş yeri sahibi olmak isteyenlere de farklı plan seçenekleri sunuyor.

Kimi tüketici düşük taksitlerle uzun vadeli ödeme planını, kimi daha yüksek aylık ödeme ile daha kısa vadeyi tercih ederken; peşinat kullanmak isteyenler de teslimat sürecini hızlandırmaya yönelik seçeneklerden yararlanabiliyor.

Bu modelde temel yaklaşım, finansmanı tek bir ödeme kalıbı üzerinden sunmak yerine taksit, vade, peşinat, ara ödeme ve teslimat tarihini tüketicinin bütçesiyle eşleştirmek üzerine kuruluyor.

Konut ve araç fiyatlarının yüksek seyrettiği bir dönemde, alternatif finansman modellerinin tüketicilerin sahiplik hedeflerine ulaşmasında daha fazla gündeme gelmesi beklenirken, kişiye özel ödeme planları da sektörün rekabet alanlarından biri haline geliyor.

Veri mühendisliğine dönüştü

Türkiye’de son yıllarda artan finansal okuryazarlık, konut ve araç sahibi olmak isteyen tüketicilerin karar alma süreçlerini daha analitik hale getiriyor. Bununla birlikte yüksek faiz ortamı ve krediye erişimde yaşanan zorluklar tüketicilerin alternatif finansman modellerine yönelmesine sebep oluyor. Tasarruf finansmanı; toplam maliyet, erişilebilirlik, öngörülebilirlik ve ödeme planı esnekliğini birlikte sunan yapısıyla rasyonel bir seçenek olarak daha görünür hale geliyor.

Tasarruf finansmanı güçlendi

Tasarruf finansmanına gösterilen talebin artması, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) denetiminde faaliyet gösteren sektörün büyümesine önemli bir hız kazandırdı. Finansal Kurumlar Birliği (FKB) 2025 yılı verilerine göre, tasarruf finansman sektörünün işlem hacmi yıllık yüzde 261,8 artışla 1,21 trilyon TL’ye, aktif büyüklüğü ise yüzde 251 artışla 323 milyar TL’ye ulaştı. Aktif katılımcılarının sayısı 1 milyonu aşan tasarruf finansmanı, Türkiye’de finansal sistem içerisindeki ağırlığını güçlendirdi.

Karar sürecinde toplam maliyet, erişilebilirlik ve esneklik birlikte öne çıkıyor

Tasarruf finansman sektörünün 34 yıllık köklü kuruluşu Fuzul tarafından paylaşılan verilere göre, tasarruf finansman modelini tercih eden müşteri profilinde son iki yılda önemli bir değişim yaşandı. Beyaz yakalı çalışanlar, girişimciler, ilk evini almak isteyen genç aileler ve büyükşehirler çevresindeki Anadolu illerinden gelen yeni katılımcılar belirgin biçimde artış gösterdi. Bu kitlenin karar sürecinde toplam maliyet hesabı önemli bir yer tutarken; erişilebilirlik, ödeme planı esnekliği ve öngörülebilirlik de tercih motivasyonunu güçlendiren unsurlar arasında öne çıkıyor.

2023-2025 döneminde Fuzul’e başvuran müşterilerin yüzde 60’ı banka kredisi ve diğer finansman seçeneklerinin toplam maliyetlerini kıyaslayarak görüşmeye geldi. Önceki döneme göre yaklaşık yüzde 25 artışa işaret eden bu oran, finansal okuryazarlığın karar sürecindeki etkisinin güçlendiğini gösteriyor.

Öngörülebilir ve esnek ödeme planı karar kriteri oldu

Tasarruf finansman modelini tercih eden tasarruf sahipleri teslimat hızından önce ödeme planı esnekliğini soruyor. Tasarruf finansman modelinin tercih edilmesinde, sabit taksitlerin sağladığı güven duygusu kadar, müşterilerin kendi bütçelerine en uygun ödeme planını oluşturabilme esnekliği de öne çıkıyor. Modelin planlı birikim disiplini sağlaması ve ödeme sürecini öngörülebilir hale getirmesi de tüketicilerin tercih motivasyonunu güçlendiriyor. Dijital kanallar üzerinden sunulan şeffaf takip imkânı, taksitlerin ve teslim planının anlık görüntülenebilmesini sağlayarak müşterilerin karar sürecini kolaylaştırıyor. Tüm bu unsurları bir araya getiren tasarruf finansmanı, katılımcılar için sürdürülebilir ve öngörülebilir bir finansman modeli sunuyor.

Finansal okuryazarlığın artmasıyla birlikte tasarruf finansman modeline yönelik farkındalığın ve güvenin güçlenmesi, müşteri görüşmelerine de yansıyor. Fuzul’ün ortalama müşteri görüşme süreleri kısalırken, bu görüşmelerin sonucunda alınan katılım kararlarının oranları da önceki yıllara kıyasla yükseldi.

“Vatandaş daha fazla sorguluyor”

Fuzul Tasarruf Finansman AŞ Yönetim Kurulu Başkan Vekili Furkan Akbal, finansal okuryazarlığın sektörün büyümesindeki en önemli itici güçlerden olduğunu vurgulayarak şunları söyledi: “Eskiden müşterilerin ilk sorusu çoğunlukla aylık taksit tutarı olurdu. Bugün ise bilinçli tasarruf sahipleri ‘toplam maliyetim ne olacak?’ sorusunu daha fazla gündeme getiriyor. Bu çok önemli bir değişim. Artan finansal okuryazarlık, müşterilerin finansman seçeneklerini yalnızca aylık ödeme üzerinden değil; toplam maliyet, erişilebilirlik, öngörülebilirlik ve ödeme planı esnekliğiyle birlikte değerlendirmesini sağlıyor. Mevcut piyasa koşullarında tasarruf finansmanı, krediye erişimin zorlaştığı ve finansman maliyetlerinin yükseldiği bir ortamda daha görünür bir seçenek haline geliyor. Özellikle beyaz yakalılar, girişimciler ve genç ailelerin artan ilgisi, tasarruf finansmanının daha bilinçli ve planlı bir finansman tercihine dönüştüğünü gösteriyor.”

Fuzul’ün finansal okuryazarlığı destekleyen dijital dönüşüm ve teknoloji yatırımlarını hız kesmeden sürdürdüğünü belirten Akbal, “Müşterilerimizin şeffaflık, anlık takip ve kişiselleştirilmiş finansal rehberlik beklentilerini teknoloji yatırımlarımızın merkezine aldık. Yapay zekâ destekli tasarruf planlama önerileri, ödeme davranışı analitiği ve mobil teslim simülasyonları gibi gelişmiş araçlar üzerinde çalışıyoruz. Sunduğumuz finansman çözümleriyle müşterilerimizi gelecek planlarına ulaştırırken, aynı zamanda onları güçlü bir eğitim ve farkındalık ekosistemiyle desteklemeyi hedefliyoruz.”

FKB verilerine göre tasarruf finansman şirketlerinin işlem hacmi, yılın ilk 9 ayında geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 251 artışla 733 milyar TL’ye ulaştı. Aynı dönemde sektörün aktif büyüklüğü yüzde 250 artarak 238 milyar TL’ye, özkaynakları ise yüzde 199 yükselişle 64 milyar TL’ye çıktı. Mevcut ivmenin korunması halinde sektörün 2025 yılını 1 trilyon TL işlem hacmiyle, 2026 yılında ise 1,5 trilyon TL’nin üzerinde bir büyüklükle kapatması bekleniyor.

Müşteri sayısı 1 milyona ulaşıyor

Tasarruf finansman sektöründe müşteri sayısındaki artış da dikkat çekiyor. 2022 sonunda 361 bin, 2023 sonunda 370 bin, 2024 sonunda 533 bin olan müşteri sayısı, 2025’in ilk 9 ayında 941 binin üzerine çıktı. Yıl sonu itibarıyla 1 milyon eşiğinin aşılması bekleniyor. Sadece bu yılın 9 aylık döneminde sisteme katılan 407 bin 643 kişi, ev, işyeri veya araç sahibi oldu.

12,5 milyon TL’ye kadar finansman

Sektör, 1 Ocak 2026 itibarıyla sözleşme bazında konut ve çatılı işyeri ediniminde 12,5 milyon TL’ye, taşıt ediniminde ise 5 milyon TL’ye kadar finansman sağlayabilecek. Tasarruf finansman modeli; belirli bir süre tasarruf edilmesi, önceden tanımlanan koşulların sağlanması ve faizsiz finansman esaslarına göre fon kullandırılması üzerine kurulu yapısıyla öne çıkıyor.

Kamu şirketi sektöre girdi

Temmuz ayında BDDK’dan faaliyet izni alan üç yeni şirketle birlikte Türkiye’deki tasarruf finansman şirketi sayısı 9’a yükseldi. İlk kez kamu sermayeli bir şirketin sektöre girmesi, hem güven algısını güçlendirdi hem de tasarruf finansman modeline olan ilginin kalıcı hale geldiğini gösterdi.

Organizasyon ücreti dışında ek masraf yok

Tasarruf finansman şirketleri, organizasyon ücreti dışında faiz, komisyon veya kredi tahsis ücreti almıyor. Organizasyon ücreti, edinilmek istenen konut ya da araca göre değişmekle birlikte yüzde 8–14 aralığında uygulanıyor. Ayrıca ödeme güçlüğü yaşayan müşterilere taksitleri 6 aya kadar dondurma imkânı tanınıyor. Bu durum, özellikle yüksek faiz ortamında bütçesini zorlamadan ev ve araç sahibi olmak isteyenler için sektörü daha cazip hale getiriyor.

patronlardunyasi.com