Kamu bankaları lokomotif

Konut kredisi hacmi tarihinde ilk kez 200 milyar lirayı geçerken, artışta lokomotifliği kamu bankaları üstlendi. Kamu bankalarının 11 Mayıs’ta 86.7 milyar lira olan konut kredileri, bu dönemde 95.5 milyar liraya çıktı. Kamu bankaları, konut kredisindeki artışın tamamına imza atarken, özel ve yabancı bankaların kredi hacmi geriledi. Konut kredilerinde son 1 yılda yaşanan 21 milyar liralık artışın da tamamını kamu bankaları sırtlandı. Son bir yılda özel bankaların konut kredisi hacmi 1.2 milyar TL, yabancıların hacmi ise 100 milyon TL daraldı.

2.4 trilyon TL aşıldı

Türk bankacılık sektörünün 2016 sonunda 1.7 trilyon lira olan toplam kredi hacmi, bu yıl temmuz ayının ilk haftası itibarıyla 2.4 trilyon lirayı aştı. Özellikle hükümetin ekonomiyi canlandırmak adına yürürlüğe koyduğu Kredi Garanti Fonu uygulaması, kredi büyümesinde etkili oldu. Bu dönemde konut kredisi hacmi de 164 milyar liradan 202 milyar liraya çıktı. 2010 yılından bu yana bakıldığında ise konut kredisi hacminin yüzde 231, toplam kredi hacminin yüzde 358 arttığı gözleniyor.

İkinci el hareketlendi

2 milyona yakın konut stokunu eritmek için başlatılan kampanya, özellikle ikinci elde etkili oldu. Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre, kampanyanın başladığı mayıs ayında Türkiye’de toplam konut satışları yüzde 2.7 azalarak 119 bin 655’e geriledi. Konut satışlarındaki gerileme nisan ayında yüzde 9.9 olmuştu. İpotekli konut satışlarında nisanda yüzde 35.6 olan düşüş, mayısta, kampanyanın etkisiyle yüzde 11.7’ye geriledi. Nisan ayında yüzde 11.1 azalan ikinci el konut satışları ise, mayısta yüzde 1 arttı.

Sıfır konuta yeni model

İkinci el satışlarda kampanyanın etkisiyle canlanma yaşandığını belirten inşaat firmaları, sıfır konut piyasasına yönelik olarak de yeni bir model üzerinde çalışıyor. Bankacılık sektörünün önderliğinde sıfır konut satışlarının desteklenebilmesi için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ile görüşmeler devam ederken, kurumun rekabet şartlarını ihlal etmeyecek yeni bir düzenleme için görüş aldığı belirtiliyor.

BDDK’nın Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmeliği’nde yaptığı değişiklik, Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlanarak yürürlüğe girdi.

Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamaların yer aldığı bölümde yapılan değişiklik kapsamında, tüketici kredilerinin vadesinin 48 ayı aşabileceği durumlara “kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler” dahil edildi.

Değişiklik sonrasında ilgili madde yönetmelikte şu şekilde belirlendi:

“Konut edinmeleri ve konut tadilatı kapsamında konutun mal veya hizmet alımı amacıyla tüketicilere kullandırılan krediler, konutların finansal kiralama yoluyla tüketicilere kiralanması, diğer gayrimenkul alımı amaçlı krediler, eğitim ve öğrenim ücretinin finansmanı amacıyla kullandırılacak krediler ve kamu kurum ve kuruluşlarına olan borçların finansmanı amacıyla doğrudan ilgili kurum veya kuruluşun hesabına ödeme yapılmak şartıyla kullandırılan krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı amacıyla kullandırılan krediler hariç olmak üzere, tüketici kredilerinin vadesi kırk sekiz ayı aşamaz.”

Konut, taşıt ve tüketici kredilerine ilişkin sınırlamalara ilişkin bölüm, ilk kez 31 Aralık 2013 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanmıştı.

Söz konusu maddede 27 Eylül 2016’da değişikliğe gidilerek, vadelerde düzenleme yapılmıştı.

AA

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık bültenine göre, sektörün kredi hacmi 18 Mayıs ile biten haftada 37 milyar 633 milyon lira arttı. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 328 milyar 786 milyon liradan 2 trilyon 366 milyar 419 milyon liraya çıktı.

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 69 milyar 417 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 2 trilyon 165 milyar 802 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalararası dahil) geçen hafta 36 milyar 60 milyon liralık artış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 1,8 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 2 trilyon 21 milyar 637 milyon liraya çıktı.

Tüketici kredileri azaldı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 18 Mayıs ile biten haftada 770 milyon lira azalarak 410 milyar 751 milyon liraya geriledi. Söz konusu kredilerin 194 milyar 478 milyon lirası konut, 7 milyar 288 milyon lirası taşıt ve 208 milyar 985 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 1 milyar 958 milyon lira artarak 376 milyar 134 milyon liraya çıktı. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları yüzde 1,2 azalışla 90 milyar 982 milyon lira oldu. Bireysel kredi kartı alacaklarının 41 milyar 847 milyon lirası taksitli, 49 milyar 135 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar, 18 Mayıs itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 1,5 azalarak 16 milyar 825 milyon liraya geriledi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,50 artışla 437 milyar 896 milyon liradan 440 milyar 69 milyon liraya yükseldi.

AA

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık bültenine göre, sektörün kredi hacmi 9 Şubat ile biten haftada 12 milyar 489 milyon lira arttı. Söz konusu dönemde toplam kredi hacmi 2 trilyon 147 milyar 381 milyon liradan 2 trilyon 159 milyar 870 milyon liraya yükseldi.

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 60 milyar 91 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 981 milyar 998 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalararası dahil) geçen hafta 11 milyar 366 milyon liralık artış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,6 artan bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 816 milyar 848 milyon liraya çıktı.

Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 9 Şubat ile biten haftada 689 milyon lira artarak 401 milyar 62 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 192 milyar 571 milyon lirası konut, 7 milyar 156 milyon lirası taşıt ve 201 milyar 334 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 145 milyon lira azalarak 355 milyar 207 milyon liraya düştü. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları ise yüzde 0,8 azalışla 90 milyar 661 milyon liraya geriledi.

Bireysel kredi kartı alacaklarının 42 milyar 369 milyon lirası taksitli, 48 milyar 291 milyon lirası taksitsiz oldu. Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar, 9 Şubat itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 10,3 artarak 15 milyar 752 milyon liraya yükseldi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 418 milyar 401 milyon liradan, 418 milyar 370 milyon liraya geriledi.

AA

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 61 milyar 22 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 959 milyar 400 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalararası dahil) 29 Aralık ile biten haftada 15 milyar 213 milyon liralık düşüş yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,8 gerileyen bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 801 milyar 509 milyon liraya indi.

Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 29 Aralık ile biten haftada 1 milyar 489 milyon lira artarak 397 milyar 382 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 191 milyar 624 milyon lirası konut, 7 milyar 195 milyon lirası taşıt ve 198 milyar 563 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 1 milyar 392 milyon lira artarak 353 milyar 111 milyon lira oldu. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları yüzde 2,1 artışla 89 milyar 249 milyon liraya ulaştı. Bireysel kredi kartı alacaklarının 42 milyar 15 milyon lirası taksitli, 47 milyar 234 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar, 29 Aralık itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 3,4 artarak 13 milyar 280 milyon liraya yükseldi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları da yüzde 0,2 artışla 412 milyar 117 milyon liradan 412 milyar 926 milyon liraya çıktı.

AA

Yeni finansal kulvar

Modelin yeni bir finansal kulvar olduğunu söyleyen KONUTDER Başkanı Altan Elmas, gayrimenkul sektörü olarak, dar gelirli vatandaşların konut sahibi olmasının önünü açacak her türlü teşviki desteklediklerini söyledi. GYODER Başkanı Dr. Feyzullah Yetgin de modelin Almanya’da bir asırdır uygulandığını belirterek, “Birçok enstrümanın sisteme dahil edilmesi gerekiyor” dedi.

Sistemin avantajları neler?

Krediyi önceden belirlenmiş olan sabit faiz oranıyla kullanıyorsunuz. Sistem dalgalanmalardan etkilenmiyor. Konut kredisi kullananlar ise faiz oranlarında yaşanan en ufak bir değişimden geri ödeme esnasında etkilenebiliyor.
Sistemin kapalı bir çevrimde gerçekleşmesi ve buna bağlı olarak sunduğu düşük faiz, özellikle orta gelir grubu açısından çok önemli bir fon sağlıyor.

Borç kullanan vatandaşlar kredilerini erken kapatmak istemeleri durumunda bir cezai işleme maruz kalmıyorlar.
Konut kredilerinde ise erken ödemede yüzde 1 ila 2 arasında bir cezasöz konusu oluyor.

Avrupa’da nasıl işliyor?

Örneğin 100 bin euroluk bir tasarruf tutarının yüzde 40’lık kısmı bu kapalı havuz sisteminde biriktirilmek zorunda.

Bu da demek oluyor ki, 40 bin euro ödeme yapan bir tüketici 60 bin euroluk düşük faizli kredi kullanabiliyor. Sözleşmede belirtilen asgari süre boyunca birikim yapılması gerekiyor ve bu sürede kredi kullanımı gerçekleştirilemiyor.

Kentsel dönüşüm kredisinde faiz desteği uzuyor

Kentsel dönüşüm kapsamında hak sahiplerince bankalardan kullanılacak kredilere sağlanacak faiz desteğinin süresi, 31 Aralık 2018’e kadar uzatıldı. Resmi Gazete’de yayımlanan kararla, kentsel dönüşüm kapsamında hak sahiplerince bankalardan kullanılacak kredilere sağlanacak faiz desteğinin süresi bir yıl uzatılmış oldu.

Noterler ocakta ruhsat vermeye başlıyor

Emniyet Genel Müdürlüğü’nce gerçekleştirilen araç tescil ve sicil işlemlerinin devredilmesinin ardından noterlerin, ocak ayının ikinci haftasından itibaren araç tescillerini yaparak ruhsat vermeye başlaması hedefleniyor. Türkiye Noterler Birliği Başkanı Yunus Tutar, yılda ortalama 9 milyon tescil işlemi gerçekleştirildiğini kaydetti.

Seda Tabak/Sabah

Türkiye ekonomisinin, 2017 yılının ilk iki çeyreğinde üst üste gelen güçlü büyüme verisinin ardından özellikle üçüncü çeyrekte beklentilerin oldukça üstünde yüzde 11,1 büyüme gerçekleştirdiğini anımsatan Akben, bu nedenle dünyanın önde gelen yatırım kuruluşlarının Türkiye için 2017-2018 büyüme tahminlerini yukarı yönlü revize etmek durumunda kaldığını söyledi.

Akben, Bank Of China’nın Türkiye’ye gelmesiyle birlikte ülkeye doğrudan sermaye aktarımı olduğunu ve olacağını ifade ederek, şöyle devam etti:

“Bu aynı zamanda bizlere ülkesel çeşitliliği de kazandırıyor. Avrupa bölgesinden bankalarımız var, şimdi Çinli iki bankamız oldu. Japon bankamız mevcut. Körfez bölgesinden bankalar mevcut. ABD’den, Rusya’dan ve İngiltere’den bankamız var. Bu çeşitlilik de bizler için önemli, bir sigorta anlamı taşıyor. Körfez bölgelerinden sektöre ilgi var. Bizim yerli yatırımcılarımızın da bu alanda söz sahibi olması lazım. Zaman geliyor bir takım operasyonlara maruz kalıyoruz. Bu durumda içeride yerli, güçlü yapılar oluşması lazım. İş adamlarımız banka kuramıyorsa diğer finansal kuruluşlardan (leasing, tüketici finansmanı gibi) kursun… İş adamlarımıza bu çağrıyı hep yapıyorum. Sermaye önce içeride birikir. Sektörün yüzde 46-47’si yabancı sermayeli. Tabi ki gelen yabancı sermaye de yerli sermayeye dönüşüyor. Dışarıdan da sermaye çekmemiz lazım, bu güzel bir durum. Demek ki, ülkemize güveniyorlar. Bunun yanında içerideki yastık altı ya da atıl duran varlıkların da sermayeye yansıması lazım.”

“Yapı Tasarrufu Sandığı 2018’de faaliyette”

Mehmet Ali Akben, birçok Avrupa ülkesinde olan dar gelirlilerin tasarruflarıyla konut sahibi olmalarını sağlamaya dönük ‘Yapı Tasarruf Sandığı’ sisteminin Türkiye’de de kurulması için çalışmalar yaptıklarını hatırlattı.

Sistem ile dar gelirlilerin para biriktirerek konut sahibi olmaları ve aynı zamanda da bir tasarruf imkanının kolaylaştırılmasının amaçlandığını anlatan Akben, “Çalışmalar hemen hemen tamamlandı. 2018’de bu sistemin faaliyete geçmesini bekliyoruz.” dedi.

Akben, “Türkiye’deki diğer güçlü, banka sahibi olmamış ya da bankalarını satan iş adamlarının tekrar bu alana yatırım yaparak, yeniden finansal kuruluş sahibi olma yönünde çaba sarf etmelerini umuyorum. Bankacılık sektörüne yerli yatırımcıların ilgi göstermesini bekliyorum. Yerli yatırımcılar sıfırdan olacağı gibi TMSF’nin elinde bulunan bankaları da satın alarak banka kurabilir. Bankacılık sektörü stratejik bir alandır. Buralarda yerli yatırımcıların olması gerekir. Bunu bir kişi yapamıyorsa ortaklık şeklinde olabilir.” ifadelerini kullandı.

“Emlak Bankası ve PTT Bank geliyor”

“2018 yılında sektöre yeni katılımlar olacak mı?” sorusu üzerine Akben, “Emlak Bankası’nın kuruluş işlemleri tamamlandı. Onlar gelecek. Bunun yanı sıra PTT gelecek. ‘PTT Bank’ diye bir katılım bankası tasarlanıyor. PTT’nin 4 bin 500 civarında irtibat noktası olması avantaj.” değerlendirmesini yaptı.

AA

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 56 milyar 520 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 922 milyar 246 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalararası dahil) 3 Kasım ile biten haftada 7 milyar 315 milyon liralık azalış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,4 düşen bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 785 milyar 733 milyon liraya geriledi.

Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 3 Kasım ile biten haftada 1 milyar 269 milyon lira artarak 389 milyar 703 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 188 milyar 904 milyon lirası konut, 6 milyar 775 milyon lirası taşıt ve 194 milyar 24 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 915 milyon lira artarak 346 milyar 714 milyon lira oldu. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları yüzde 0,6 artışla 87 milyar 780 milyon liraya çıktı. Bireysel kredi kartı alacaklarının 41 milyar 659 milyon lirası taksitli, 46 milyar 121 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar 3 Kasım itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 2 artarak 13 milyar 82 milyon liraya yükseldi.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,03 azalışla 403 milyar 5 milyon liradan 402 milyar 888 milyon liraya geriledi.

AA

Turizm sektörüne kullandırılan kredilerdeki artış, yıllık bazda yüzde 23,3 olarak kayıtlara geçti. Son 5 yıllık dönemde ise turizm kredilerindeki artış yüzde 282 oldu. Bu arada, kredi hacmi Eylül 2012’de 16,1 miyar lira düzeyinde bulunuyordu.

Turizm sektörüne kullandırılan kredilerde 24 milyar 369 milyon liralık hacimle İstanbul ilk sırada yer alırken, İstanbul’u yaklaşık 17 milyar 603 milyon lira ile Antalya, 4 milyar 741 milyon lira ile Ankara, 2 milyar 594 milyon lira ile Muğla ve 1 milyar 109 milyon lira ile İzmir takip etti.

Turizm kredilerinde en fazla artış Hakkari’de

Son bir yıllık dönemde turizm sektöründe kullanılan kredilerde en fazla artış yüzde 494,5 ile Hakkari’de yaşandı. Hakkari’yi, yüzde 163,2 artışla Kilis, yüzde 143,8 artışla Rize, yüzde 140,9 artışla Adıyaman takip etti.

“Sektöre kullandırdığımız nakdi kredi miktarı 7 milyar TL’yi buluyor”

İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Şencan, sektöre kullandırdıkları nakdi kredi miktarının 7 milyar TL’yi bulduğunu belirterek, “Turizm firmalarımıza, gelirlerinin yoğun olduğu sezon içi dönemlere göre ayarlanabilen esnek geri ödeme seçenekleri sunuyoruz.” dedi.

“Turizme 3 milyar dolar kaynak sağladık”

DenizBank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Grubu Genel Müdür Yardımcısı Mehmet Aydoğdu da DenizBank Finansal Hizmetler Grubu olarak turizm sektörüne aktardıkları 3 milyar dolar kaynakla sektörün tüm bileşenleriyle iç içe geçirdikleri dönemin hassasiyetlerini birlikte yaşamaya devam ettiklerini söyledi.

“Turizm ülkemiz ve bankamız için öncelikli sektör”

Ziraat Bankası Kurumsal Şube Bankacılığı Grup Başkanı Battal Arslan ise “Bugüne kadar sektöre 4 milyar dolar civarında finansman sağladık. Ülkemizin cari açığının azalmasına katkı sağlayan, yüksek istihdam yaratan ve yerli ham madde kullanımının maksimum düzeyde olduğu, ülkemiz ve bankamız açısından öncelikli sektör olan turizm sektörüne Ziraat Bankası olarak geçmişte olduğu gibi gelecekte de özel önem verip destekleyeceğimizi ifade ederiz.” şeklinde konuştu.

AA

Bu dönemde mali kesime verilen kredilerin toplamı 54 milyar 976 milyon lira, mali kesim hariç toplam kredi hacmi 1 trilyon 866 milyar 228 milyon lira oldu.

Bankacılık sektöründeki toplam mevduatta (bankalar arası dahil) 29 Eylül ile biten haftada 784 milyon liralık artış yaşandı. Söz konusu haftada yüzde 0,05 yükselen bankacılık sektörü toplam mevduatı, 1 trilyon 720 milyar 402 milyon liraya çıktı.

Tüketici kredileri arttı

Verilere göre, tüketici kredileri tutarı 29 Eylül ile biten haftada 2 milyar 129 milyon lira artarak 384 milyar 986 milyon liraya yükseldi. Söz konusu kredilerin 186 milyar 940 milyon lirası konut, 6 milyar 673 milyon lirası taşıt ve 191 milyar 373 milyon lirası ihtiyaç kredilerinden oluştu.

Söz konusu dönemde taksitli ticari kredilerin tutarı 2 milyar 161 milyon lira artarak 342 milyar 456 milyon lira oldu. Bankaların bireysel kredi kartı alacakları da yüzde 1,7 artışla 88 milyar 357 milyon liraya yükseldi. Bireysel kredi kartı alacaklarının 41 milyar 540 milyon lirası taksitli, 46 milyar 817 milyon lirası taksitsiz oldu.

Bankacılık sektöründe net takipteki alacaklar 29 Eylül itibarıyla bir önceki haftaya göre yüzde 1,5 gerileyerek 12 milyar 767 milyon liraya düştü.

Aynı dönemde bankacılık sisteminin öz kaynakları ise yüzde 0,44 artışla 395 milyar 319 milyon liradan 397 milyar 69 milyon liraya ulaştı.

AA