Konut kredisinde 120 ay mı, 240 ay mı?

Emlak Konut GYO’nun başlattığı ve herkesin katılım gösterdiği yeni konut kampanyasında vadelerin 240 aya çıkmasını Ekonomi Yazarı Sefer Levent mercek altına aldı.

Türkiye konut kredisinde yeni açılımlar ile tanışıyor. Fakat bu arada pek çok alternatifi hesaplar belirlediği için insanlar hangisinin tercih edilmesi gerektiğini araştırıyor. Konuyu ele alan Hürriyet'ten Sefer Levent, 240 ayın faizi 120 aya göre çok yüksek olduğunu, 100 bin liralık kredi alan vatandaş bankaya fazladan 93 bin lira ödediğini hesapladı. Bir diğer öneri ise vatandaşın her yıl artan gelirine bağlı olarak bankaların artan taksitli kredi kullandırması.

Peşinat yüzde 5, kalan yüzde 15 anlaşmaya bağlı

Hesaplara göre yüzde 5 peşinat verilip kanuna göre kalan yüzde 15'i anlaşma gereği tamamlayacak. Kredi kullanılan yüzde 80'lik dilimin geri ödemesinde üç ayrı alternatif var.

Burada karşınıza üç ayrı vade seçeneği çıkıyor.

İlki 60 ay yani 5 yıllık vade. Geliriniz 60 aylık taksitleri ödemeye yetiyorsa bu seçeneği hemen tercih edin çünkü faizi yüzde 0. Sadece kredi masraflarını veriyorsunuz.
İkinci seçenek 120 ay vade. Bankalar 120 ay yani 10 yıla yıllık 0.45 faiz uyguluyor.

Üçüncü seçenek ise 240 ay. 20 yıllık vadeye uygulanan faiz oranı ise 0.72.

Burada ikinci ve üçüncü seçenekler birbiri ile karşılaştırıldığında aradaki fak bariz bir şekilde kendini gösteriyor.

Örneğin 100 bin liralık kredi kullanan bir alıcı 120 ayda sabit taksitle ve yüzde 0.45’lik faizle her ay 1080 TL öder. Bu durumda 100 bin liralık kredi kullanan 10 yılın sonunda bankaya 129 bin 600 lira öder.

240 ayı tercih edildiğinde aylık taksit miktarı 930 TL. 240 ay boyunca yüzde 0.79’lik faizle toplamda bankaya ödenecek rakam 223 bin 200 TL. Her ay 150 TL daha az taksit ödemenin bedeli 20 yıl sonunda cebinizden 93 bin 600 lira fazla para çıkması olarak geri dönüyor.

120 aya uygulanan 0.45 lik faiz düşünüldüğünde 240 ay için istenen 0.79’luk faiz çok yüksek kalıyor. Bu da maliyeti ağırlaştırıyor.

Kampanya öncesi 120 aya uygulanan 0.88’lik faiz kampanya süresince 0.45’e düşürülmüş. Bu da her ne kadar kampanyada 20 yıl vadeye dikkat çekilse de asıl 10 yılın daha cazip olduğunu ortaya koyuyor.

Değişken taksit seçeneği çok daha cazip

Levent şöyle devam ediyor:

Son olarak çoğu vatandaşın gözünden kaçan önemli bir ayrıntıya dikkat çekmek istiyorum. Bankalar vatandaşa kredi kullandırırken sabit taksit dışında bir de değişken taksit seçeneği sunabiliyor. Bu tercihin mantığı şöyle. 10 yıl çok uzun bir vade. 10 yıl boyunca gelirinizin yerinde sayacağını varsaymamız yanlış olur. Her yıl gelirinizin bir miktar artacağını hesaba katmamız durumunda ise taksitlerinizi de buna göre belirleme şansınız var.

Size daha iyi bir örnek sunabilmem için bir bankadan değişken taksitli kredi planı istedim. Her yıl taksitlerimin yüzde 5 artırabileceğimi beyan ettim. 100 bin liralık kredime karşılık 120 aylık taksitlerim 877 TL’den başladı. Dikkat edin 240 ay ödeyeceğiniz sabit taksitten bile daha avantajlı. İkinci yıl taksitlerim 920 TL’ye çıktı. 10’uncu yılda ödeyeceğim aylık taksitlerim ise 1361 TL’ye yükseldi. Toplamda 100 bin lira krediye karşılık ödeyeceğim bedel ise 132 bin lira oldu.

Sabit taksitli krediden yaklaşık 3 bin lira fazla ödemiş oldum. Ancak bu senaryoda başlangıçta ödediğim taksitler düşük olduğu için daha rahat bir ödenebilirlik durumu ortaya çıktı. Taksitleri yüksek tutup ödeme güçlüğü çekmektense baştan düşük tutup gelirinizdeki artışa paralel yükseltmeniz çok önemli avantaj sunacaktır.

Aynı seçeneğin aslında 240 ay vadeli krediler için de sunulduğunu belirtmem gerekir. Bu durumda da ilk yıllarda ödeyeceğiniz taksitlerin tutarı azalacak sonraki yıllarda artacaktır. Bugün için vadelerin 240 aya kadar çıkması çok olumlu. Ancak bankaların 120 aya göre faizleri 240 ayda yüksek tutması şu an için bu vadenin cazibesini azaltıyor. Özetlersek, bu kampanyadan faydalanmayı düşünen okurlarımız 240 ay yerine 120 ayı tercih ederse, 120 ayda da sabit yerine değişken taksitli bir ödeme planı belirlerse, en avantajlı şekilde kredi kullanımı yapacaktır.

Benzer İçerikler

Yorum Yap

Yorumlar 0

Ajanda

Tümünü Gör

Çok Okunan Haberler