Konut Fiyat Endeksi (KFE), nisanda aylık yüzde 1,8 yükselirken yıllık artış yüzde 26,6’ya ulaştı. Ancak tablo yalnızca fiyat artışından ibaret değil. Enflasyondan arındırılmış verilere göre konut fiyatları reel bazda yüzde 4,3 geriledi. Yani fiyatlar yükseliyor ama piyasa aynı hızla değer üretmiyor.

Uzmanlara göre piyasada artık “erişilebilir konut” sorunu daha sert hissediliyor.

İstanbul’da artış sürüyor, Ankara hızlandı

TCMB verilerine göre üç büyük şehirde fiyat yükselişi devam etti.

Nisan ayında:

– İstanbul’da yüzde 1,6,

– Ankara’da yüzde 2,6,

– İzmir’de yüzde 2,1

oranında aylık artış yaşandı.

Yıllık bazda ise:

– Ankara yüzde 29,9,

– İzmir yüzde 26,7,

– İstanbul yüzde 26,2

artış gösterdi.

Özellikle Ankara’daki yükselişin son dönemde yatırımcı hareketliliği ve kamu bağlantılı talep nedeniyle hız kazandığı değerlendiriliyor.

En sert yükseliş Doğu Anadolu’da

Bölgesel verilere göre Türkiye’de en yüksek yıllık konut fiyat artışı yüzde 33,6 ile Erzurum, Erzincan, Bayburt, Ağrı, Ardahan, Kars ve Iğdır bölgesinde gerçekleşti.
En düşük artış ise yüzde 16,7 ile Aydın, Denizli ve Muğla bölgesinde görüldü.

Turizm bölgelerinde fiyatların bir süredir zaten yüksek seviyelerde olması nedeniyle artış hızının yavaşladığı yorumları yapılıyor.

Kiralar da durmuyor

Sadece konut fiyatları değil, kira piyasası da yükselişini sürdürüyor.

Yeni Kiracı Kira Endeksi (YKKE), nisanda aylık yüzde 1,7 arttı. Yıllık kira artışı ise yüzde 31,7’ye çıktı.

Ancak burada da dikkat çeken nokta reel tablo oldu. Enflasyondan arındırılmış kira artışı yüzde 0,5 geriledi.

Buna rağmen özellikle büyükşehirlerde vatandaşın hissettiği yük büyüyor.

İstanbul’da yıllık yeni kiracı kira artışı yüzde 36,2’ye, Ankara’da yüzde 36,7’ye ulaştı. İzmir’de ise artış yüzde 29,4 oldu.

“Ev almak da kirada oturmak da lüks oluyor”

Piyasada hem satış hem kiralama tarafında yaşanan yükseliş, orta gelir grubunun konuta erişimini daha da zorlaştırıyor.

Sektör temsilcileri;

– Yüksek kredi faizleri,

– Sınırlı konut üretimi,

– Yatırım amaçlı talep,

– Artan inşaat maliyetleri

nedeniyle fiyat baskısının sürdüğünü belirtiyor.

Özellikle yeni konut üretimindeki yavaşlama ve arsa maliyetlerindeki yükselişin önümüzdeki dönemde fiyatları yeniden yukarı çekebileceği ifade ediliyor.

Reel düşüş yatırımcıyı düşündürüyor

Konut fiyatları nominal olarak yükselse de reel gerileme dikkat çekiyor.

Bu durum, kısa vadede yüksek kazanç beklentisiyle piyasaya giren yatırımcıların hesaplarını yeniden yapmasına neden olabilir.

Uzmanlara göre piyasada artık yalnızca fiyat artışı değil;

– Kira getirisi,

– Lokasyon avantajı,

– Nüfus hareketi,

– Arz-talep dengesi

gibi kriterler daha belirleyici hale geliyor.

Ali Canberk Özbuğutu-AA

Veri mühendisliğine dönüştü

Türkiye’de son yıllarda artan finansal okuryazarlık, konut ve araç sahibi olmak isteyen tüketicilerin karar alma süreçlerini daha analitik hale getiriyor. Bununla birlikte yüksek faiz ortamı ve krediye erişimde yaşanan zorluklar tüketicilerin alternatif finansman modellerine yönelmesine sebep oluyor. Tasarruf finansmanı; toplam maliyet, erişilebilirlik, öngörülebilirlik ve ödeme planı esnekliğini birlikte sunan yapısıyla rasyonel bir seçenek olarak daha görünür hale geliyor.

Tasarruf finansmanı güçlendi

Tasarruf finansmanına gösterilen talebin artması, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) denetiminde faaliyet gösteren sektörün büyümesine önemli bir hız kazandırdı. Finansal Kurumlar Birliği (FKB) 2025 yılı verilerine göre, tasarruf finansman sektörünün işlem hacmi yıllık yüzde 261,8 artışla 1,21 trilyon TL’ye, aktif büyüklüğü ise yüzde 251 artışla 323 milyar TL’ye ulaştı. Aktif katılımcılarının sayısı 1 milyonu aşan tasarruf finansmanı, Türkiye’de finansal sistem içerisindeki ağırlığını güçlendirdi.

Karar sürecinde toplam maliyet, erişilebilirlik ve esneklik birlikte öne çıkıyor

Tasarruf finansman sektörünün 34 yıllık köklü kuruluşu Fuzul tarafından paylaşılan verilere göre, tasarruf finansman modelini tercih eden müşteri profilinde son iki yılda önemli bir değişim yaşandı. Beyaz yakalı çalışanlar, girişimciler, ilk evini almak isteyen genç aileler ve büyükşehirler çevresindeki Anadolu illerinden gelen yeni katılımcılar belirgin biçimde artış gösterdi. Bu kitlenin karar sürecinde toplam maliyet hesabı önemli bir yer tutarken; erişilebilirlik, ödeme planı esnekliği ve öngörülebilirlik de tercih motivasyonunu güçlendiren unsurlar arasında öne çıkıyor.

2023-2025 döneminde Fuzul’e başvuran müşterilerin yüzde 60’ı banka kredisi ve diğer finansman seçeneklerinin toplam maliyetlerini kıyaslayarak görüşmeye geldi. Önceki döneme göre yaklaşık yüzde 25 artışa işaret eden bu oran, finansal okuryazarlığın karar sürecindeki etkisinin güçlendiğini gösteriyor.

Öngörülebilir ve esnek ödeme planı karar kriteri oldu

Tasarruf finansman modelini tercih eden tasarruf sahipleri teslimat hızından önce ödeme planı esnekliğini soruyor. Tasarruf finansman modelinin tercih edilmesinde, sabit taksitlerin sağladığı güven duygusu kadar, müşterilerin kendi bütçelerine en uygun ödeme planını oluşturabilme esnekliği de öne çıkıyor. Modelin planlı birikim disiplini sağlaması ve ödeme sürecini öngörülebilir hale getirmesi de tüketicilerin tercih motivasyonunu güçlendiriyor. Dijital kanallar üzerinden sunulan şeffaf takip imkânı, taksitlerin ve teslim planının anlık görüntülenebilmesini sağlayarak müşterilerin karar sürecini kolaylaştırıyor. Tüm bu unsurları bir araya getiren tasarruf finansmanı, katılımcılar için sürdürülebilir ve öngörülebilir bir finansman modeli sunuyor.

Finansal okuryazarlığın artmasıyla birlikte tasarruf finansman modeline yönelik farkındalığın ve güvenin güçlenmesi, müşteri görüşmelerine de yansıyor. Fuzul’ün ortalama müşteri görüşme süreleri kısalırken, bu görüşmelerin sonucunda alınan katılım kararlarının oranları da önceki yıllara kıyasla yükseldi.

“Vatandaş daha fazla sorguluyor”

Fuzul Tasarruf Finansman AŞ Yönetim Kurulu Başkan Vekili Furkan Akbal, finansal okuryazarlığın sektörün büyümesindeki en önemli itici güçlerden olduğunu vurgulayarak şunları söyledi: “Eskiden müşterilerin ilk sorusu çoğunlukla aylık taksit tutarı olurdu. Bugün ise bilinçli tasarruf sahipleri ‘toplam maliyetim ne olacak?’ sorusunu daha fazla gündeme getiriyor. Bu çok önemli bir değişim. Artan finansal okuryazarlık, müşterilerin finansman seçeneklerini yalnızca aylık ödeme üzerinden değil; toplam maliyet, erişilebilirlik, öngörülebilirlik ve ödeme planı esnekliğiyle birlikte değerlendirmesini sağlıyor. Mevcut piyasa koşullarında tasarruf finansmanı, krediye erişimin zorlaştığı ve finansman maliyetlerinin yükseldiği bir ortamda daha görünür bir seçenek haline geliyor. Özellikle beyaz yakalılar, girişimciler ve genç ailelerin artan ilgisi, tasarruf finansmanının daha bilinçli ve planlı bir finansman tercihine dönüştüğünü gösteriyor.”

Fuzul’ün finansal okuryazarlığı destekleyen dijital dönüşüm ve teknoloji yatırımlarını hız kesmeden sürdürdüğünü belirten Akbal, “Müşterilerimizin şeffaflık, anlık takip ve kişiselleştirilmiş finansal rehberlik beklentilerini teknoloji yatırımlarımızın merkezine aldık. Yapay zekâ destekli tasarruf planlama önerileri, ödeme davranışı analitiği ve mobil teslim simülasyonları gibi gelişmiş araçlar üzerinde çalışıyoruz. Sunduğumuz finansman çözümleriyle müşterilerimizi gelecek planlarına ulaştırırken, aynı zamanda onları güçlü bir eğitim ve farkındalık ekosistemiyle desteklemeyi hedefliyoruz.”

Kamu bankalarının öncülüğünde başlayan indirim dalgasına özel bankalar da katıldı. Piyasada kısa süre öncesine kadar sınırlı sayıda bulunan düşük faizli konut kredisi seçenekleri, yeni kampanyalar ve paketlerle çeşitlendi. Sektör temsilcileri, yılın ikinci yarısında faiz oranlarının yüzde 2 seviyesine yaklaşabileceğini öngörüyor. Bu beklenti, hem konut talebini hem de bankacılık hisselerine yönelik yatırımcı ilgisini artırıyor.

Aylık taksitte 6 bin TL’ye varan fark

Güncel tabloda bazı bankalarda en düşük konut kredisi faiz oranları yüzde 2.46 – 2.55 aralığında şekilleniyor. Geçen ay ortalama yüzde 2.80 seviyesinden kullanılan 2 milyon TL’lik bir kredi için aylık taksit yaklaşık 58 bin TL iken; yüzde 2.46 faiz oranıyla aynı kredi için ödeme 52 bin TL seviyesine geriliyor.

Toplam geri ödeme tarafında da tablo çarpıcı. Yüzde 2.46 faizle çekilen 2 milyon TL’lik kredinin toplam geri ödemesi yaklaşık 6.2 milyon TL olurken, yüzde 2.80 faiz oranında bu tutar 7 milyon TL’ye yaklaşıyor. Aradaki fark yüz binlerce lirayı buluyor. Bu makas, hem konut alıcısının kararını hızlandırıyor hem de kredi büyümesini yukarı çekiyor.

Rekor satış, sınırlı finansman, artan kira baskısı

2025 yılında 1 milyon 688 bin 910 adet konut satışıyla tüm zamanların rekoru kırıldı. Ancak yüksek talebe rağmen finansman kanalları sınırlı kaldı. Tasarruf finansman modelleri, birikimlerin bozdurulması ve alternatif kaynaklar devreye girerken; hızla yükselen kiralar birçok haneyi “kira öder gibi kredi” psikolojisine yöneltti.

Yüksek kira bedelleri ile konut kredisi taksitlerinin karşılaştırılması, faizler düşmese dahi krediye bakışı daha olumlu hale getiriyor. Bu nedenle faiz oranlarındaki her aşağı yönlü hareket, talepte anlık ivme yaratıyor. Nitekim kredili satışların toplam satış içindeki payı 2024’te yüzde 10.7 iken, 2025’te yüzde 14.2’ye yükseldi. Bu artış, finansman tarafındaki rekabetin doğrudan satışa yansıdığını gösteriyor.

1.20 faiz senaryosu: Oyun değişir mi?

Ekonomi yönetiminin, ilk kez ev alacaklara yönelik yüzde 1.20 faiz oranı ve 180 aya kadar vade içeren bir konut kredisi modeli üzerinde çalıştığı biliniyor. 2026 içinde devreye alınması planlanan bu adım, gerçekleşmesi halinde piyasada dengeleri kökten değiştirebilir.

Böyle bir oran devreye girerse, kamu bankalarının yanı sıra özel bankaların da konut kredisi pazar payını kaybetmemek adına yeni indirimlere gitmesi bekleniyor. Bu senaryo, hem konut talebinde güçlü bir sıçrama hem de bankacılık sektöründe kredi hacmi kaynaklı büyüme anlamına geliyor.

Yatırımcı açısından bakıldığında; düşen faiz, artan kredi hacmi ve canlı konut talebi üçlüsü, hem bankacılık hem de gayrimenkul geliştirici şirketler için kritik bir eşik oluşturuyor. Önümüzdeki aylarda faiz cephesindeki her baz puanlık hareket, piyasada yüksek adrenalinli yeni fiyatlamalara kapı aralayabilir.

Düzenlemeler konut finansmanını destekliyor

Arslan, BDDK tarafından konut kredilerine yönelik yapılan düzenlemelerin piyasaya olumlu yansıdığını belirtti. İlk kez konut alacaklara yönelik desteklerin sürdüğünü vurgulayan Arslan, belirli yaşa kadar olan konutlar için getirilen finansman imkânlarının da piyasada hareketlilik yarattığını söyledi.

Enflasyon ve para politikası belirleyici olacak

Enflasyondaki gerilemenin konut piyasası açısından kritik bir unsur olduğunu ifade eden Arslan, dezenflasyon sürecinin planlandığı şekilde ilerlediğini kaydetti. Bu sürecin devam etmesi halinde Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinin gündeme gelebileceğini belirten Arslan, bankacılık sektörünün bu indirimleri konut kredilerine yansıtacağını dile getirdi.

Yatırımcı ve geliştiriciler için finansman iştahı artıyor

Türk bankacılık sektöründe 10 yıla kadar vadelerde aylık faiz oranlarının %2,5’in altına indiğini hatırlatan Arslan, bu durumun yıllık bazda %30 seviyelerine karşılık geldiğini söyledi. Finansman maliyetlerindeki düşüşün sürmesiyle birlikte, hem bireysel alıcılar hem de yatırımcılar için daha erişilebilir bir konut finansmanı ortamı oluşabileceğini belirtti.

Halkbank’tan proje bazlı destek vurgusu

Halkbank’ın bu süreçte aktif rol almaya devam edeceğini vurgulayan Arslan, özellikle konut geliştiricileri ve müteahhit firmalar ile yakın temas halinde olduklarını söyledi. Proje bazlı kredi paketleri, garantörlük limitleri ve finansman destekleriyle sektöre katkı sunmayı hedeflediklerini ifade eden Arslan, bankacılık sektörünün bu yıl konut finansmanında geçen yıla kıyasla daha istekli olacağını kaydetti.

ekonomim.com

Konut kredilerinde çerçeve yeniden çizildi

Düzenlemenin temel odağında; alt ve orta gelir gruplarının konuta erişimini desteklemek, finansal tüketiciyi korumak ve kredi kaynaklarının verimli kullanımını sağlamak yer alıyor. Aynı zamanda yasa dışı bahis ve dolandırıcılıkla mücadele kapsamında, kredi limitlerinin suistimal edilmesinin de önüne geçilmesi amaçlanıyor.

Birinci el–ikinci el ayrımı kalktı

Yeni düzenlemeyle birlikte konut kredilerinde uzun süredir uygulanan birinci el–ikinci el ayrımı kaldırıldı. Böylece ikinci el konut alımlarında krediye erişim belirgin şekilde kolaylaştı. Özellikle 7 milyon TL altındaki konutlarda kredi değer oranlarının artırılması, piyasada sınırlı da olsa bir canlanma beklentisini güçlendirdi.

Enerji verimliliği yüksek, en az C enerji sınıfına sahip konutlar avantajlı kredi oranları kapsamına alındı. Bu adım, hem sürdürülebilir yapı stokunu teşvik ediyor hem de yeni ve görece depreme dayanıklı konutlara talebi artırmayı hedefliyor.

Kredi oranları enerji sınıfına göre belirlendi

BDDK kararına göre kredi tutarının konut değerine oranı; konutun fiyatı ve enerji sınıfına göre kademeli olarak uygulanacak. Değeri 5 milyon TL’ye kadar olan A ve B enerji sınıfı konutlarda kredi oranı yüzde 90’a kadar çıkarken, bu oran daha yüksek değerli ve düşük enerji sınıfına sahip konutlarda kademeli olarak düşüyor.

10–20 milyon TL bandındaki konutlarda yüzde 50’ye kadar kredi imkânı tanınması, daha önce krediye kapalı olan ikinci el segment için önemli bir gevşeme olarak değerlendiriliyor. Buna karşın 20 milyon TL üzerindeki lüks konutlarda kredi oranlarının düşürülmesiyle, talep daha dengeli bir yapıya yönlendiriliyor.

Yatırımcı açısından tablo ne söylüyor?

Düzenleme, konut piyasasında ani bir sıçramadan ziyade kontrollü bir toparlanmaya işaret ediyor. TÜİK verilerine göre ipotekli satışların toplam satışlar içindeki payı son yıllarda gerilerken, yeni kredi oranlarının bu payı sınırlı da olsa yukarı çekmesi bekleniyor.

Faiz cephesinde ise Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 37’ye indirmesi, kredi maliyetleri açısından izlenecek kritik bir başlık olmaya devam ediyor. Faiz indirimlerinin konut kredilerine daha güçlü yansıması halinde, özellikle büyük şehirlerde talep tarafında daha belirgin bir hareketlilik oluşabileceği değerlendiriliyor.

Öte yandan, tüketicinin kendisi veya ailesi adına kayıtlı en az bir konutunun bulunması halinde kredi oranlarının düşürülmeye devam edilmesi, spekülatif talebi sınırlayan önemli bir denge unsuru olarak öne çıkıyor.

Genel çerçevede BDDK’nın bu adımı, konut piyasasında seçici, enerji verimli ve gelirle uyumlu bir büyüme modeline geçiş sinyali verirken; yatırımcılar için de orta segmentte yeni fırsat alanları oluşturuyor.

Emlaknews.com.tr

70.279 satışın yalnızca 10.175’i ipotekli

Bilge Özdemir, 2025 yılında İstanbul genelinde sıfır konut projelerinde toplam 70.279 adet satış gerçekleştiğini, bu satışların sadece 10.175 adedinde mortgage kredisi kullanıldığını belirtti. Bu tabloya göre ipotekli satış oranı yaklaşık %15 seviyesinde bulunuyor.

Özdemir, “100 bine yakın inşaat firmasının faaliyet gösterdiği İstanbul gibi bir finans merkezinde bu oran son derece düşüktür. Bu tablo, konut talebinden ziyade finansman kanallarındaki daralmayı işaret ediyor” dedi.

Bankalar proje finansmanında kapıları açmadı

Özdemir’e göre İstanbul’da inşaat firmaları, 2025 yılı boyunca proje finansmanı ve garantörlük kapsamında bankalara etkin şekilde erişemedi. Bunun sonucu olarak bankalar tarafından geliştirici tarafına açılan kredi kanalları sınırlı kaldı, mortgage kredisine erişim ise yalnızca belirli proje türleriyle sınırlı oldu.

Mortgage kullanan yaklaşık %15’lik kesimin ağırlıklı olarak:

Kamu iş birliğinde geliştirilen Emlak Konut ve TOKİ projeleri

Teslime hazır veya ekspertiz aşamasını geçmiş özel sektör projeleri

üzerinden krediye erişebildiği görülüyor.

Aylık ortalama 850 ipotekli satış kritik sinyal veriyor

2025 yılında İstanbul’da aylık ortalama 850 adet ipotekli sıfır konut satışı gerçekleştiğine dikkat çeken Özdemir, bu rakamın “mortgage sisteminin fiilen devre dışı kaldığının göstergesi” olduğunu vurguladı.

Bu durumun, geliştiricileri ağırlıklı olarak özkaynakla proje üretmeye zorladığını ve ölçek büyütme kabiliyetini sınırladığını ifade etti.

Risk bankadan inşaatçıya geçti

Bilge Özdemir, son yıllarda teslimi yapılan birçok projede, proje bünyesinde kullanılan kredilerin zamanla tüketici kredisine dönüştüğünü belirtti. Böylece bankaların proje bazlı risklerinin önemli ölçüde azaldığını, hatta bazı projelerde sıfırlandığını söyledi.

“Bugün risk büyük ölçüde inşaat firmalarının üzerinde. Bu nedenle sektöre yönelik kredi musluklarının yeniden açılmasının zamanı gelmiştir” ifadelerini kullandı.

Finansman açılırsa satış ivmesi hızlanır

Özdemir’e göre bankalar, güncel piyasa koşulları ve gelecek öngörüleri doğrultusunda proje bazlı kredi modelleri geliştirmeli. İnşaat firmalarının da katkı payı mekanizmalarıyla faiz yükünü aşağı çekerek, tüketicinin talebini harekete geçirebilecek kapasiteye sahip olduğu belirtiliyor.

Ayrıca:

Ekspertiz aşamasını geçmiş veya fiziki gerçekleşmesi %75’i aşan projelerde düşük faizli özel kredi paketleri

GYO hisselerine yönelik kredi kartı ile alım imkanlarının geliştirilmesi

gibi adımların, hem sermaye piyasalarını hem de konut satışlarını destekleyebileceği ifade ediliyor.

Özdemir, “Doğru kurgulanmış finansman modelleriyle sıfır konut satışlarında kısa sürede güçlü bir toparlanma mümkündür” değerlendirmesinde bulundu.

Konut kredileri faiz yüksekliğine rağmen büyüdü

Merkez Bankası’nın yayımladığı ortalama veriler ise konut kredi faizinin yüzde 37,21 ile son 30 ayın en düşük oranına indiğini ortaya koydu. Bankacılık sektöründe konut kredi bakiyesi, 2024’ün aynı dönemine göre yüzde 32,1 artış gösterdi.

Yıl içinde yüzde 5’e kadar yükseldi, son çeyrekte yön aşağı döndü

Konut kredi faizleri 2025 yılı boyunca dalgalı bir seyir izledi. Yıl içinde bazı dönemlerde yüzde 5 seviyesine kadar çıkan oranlar görülürken, ilk ev alımı ve enerji tasarruflu konutlara yönelik kredilerde daha düşük faizler uygulandı.

Ekim ayı itibarıyla Merkez Bankası’nın üst üste politika faizi indirimleri, konut kredilerine de yansıdı. Bu süreçte 10–30 baz puan aralığında indirimler gerçekleşti. Halihazırda piyasada bankalar, ilk kez konut alacaklar için yüzde 2,49 ile yüzde 3,89 arasında değişen oranlarla kredi kullandırıyor.

Mayıs sonunda zirve yaptı, aralıkta dip seviyeye indi

Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine göre, Merkez Bankası verileri 19 Aralık haftası itibarıyla konut kredi faizinin yüzde 37,21’e gerilediğini ve bunun 8 Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviye olduğunu gösteriyor. Konut kredi faizi Haziran 2025 başında yüzde 43,61 ile yılın zirvesini görmüştü.

19 Mart 2025’te İstanbul Büyükşehir Belediye Başkanı Ekrem İmamoğlu’na yönelik operasyon sonrası hem politika faizi hem de piyasa faizlerinde yükseliş yaşanmış, bu durum konut kredilerine de yansımıştı. Ağustos sonunda yüzde 40’ın altına inen ortalama faiz oranı, ekim ortasında yüzde 38’in altına, aralık ayı boyunca ise yüzde 37 bandına geriledi. Piyasalarda, yeni yılın ilk Para Politikası Kurulu toplantısı sonrasında düşüş eğiliminin sürmesi bekleniyor.

En yüksek konut kredi stoku kamu bankalarında

BDDK haftalık verileri, 2025 boyunca konut kredi bakiyesindeki güçlü artışı ortaya koydu. Bankacılık sektöründe toplam konut kredi bakiyesi 669 milyar 364,1 milyon TL’ye ulaştı.

Kamu mevduat bankaları, yüzde 15,48’lik artışla 279,9 milyar TL ile en yüksek bakiye payını korudu.

Yabancı mevduat bankalarında büyüme yüzde 52,8 ile 105,5 milyar TL’ye ulaştı.

Yerli özel bankalar, yüzde 48,4 artışla 217,9 milyar TL bakiye oluşturdu.

Katılım bankaları ise yüzde 36,3 büyümeyle 66 milyar TL’yi aştı.

Konut satışları arttı, kredili satışlar ivmelendi

TÜİK verilerine göre kasım ayında 141 bin konut satışı gerçekleşti. Yıllık bazda yüzde 7,8 düşüş yaşansa da, 2025’in aylık ortalaması 130 bin adet ile 2024 ortalamasının üzerinde kaldı.

Yılın ilk 11 ayında satılan toplam konut sayısı 1 milyon 265 bin 388 oldu. Bunun 407 bin 832’si ilk el, 857 bin 556’sı ikinci el satışlardan oluştu. Kredili satış adedi 135 bin 209 ile sınırlı kalsa da, yıllık bazda yüzde 53,5 artış kaydetti. Uzmanlar, faizlerdeki düşüşle birlikte kredili satışların daha da hızlanabileceğine dikkat çekiyor.

Satışlar rekor kırdı, taşıt kredileri küçüldü

BDDK verilerine göre taşıt kredileri 2025’te yıllık bazda yüzde 33 daraldı ve toplam bakiye 50 milyar TL’ye geriledi. Kamu bankalarında taşıt kredisi bakiyesi yüzde 63,55 düşüşle 7,3 milyar TL oldu. Yerli özel bankalarda bakiye 17,8 milyar TL, yabancı bankalarda 14,6 milyar TL, katılım bankalarında ise 9,55 milyar TL olarak hesaplandı.

Taşıt kredi faizleri yıl içinde yüzde 48,66 ile zirve yaparken, 19 Aralık haftasında yüzde 33,24 seviyesine indi. ODMD verilerine göre otomotiv pazarı Kasım 2025’te 132 bin 984 adetle rekor kırsa da, bu artış taşıt kredilerine yansımadı.

– Bankacılık kanalıyla kullanılan konut kredisi hacmi yılbaşından bu yana yaklaşık %34 artarak 642 milyar TL seviyesine ulaşırken, yüksek faizler ve krediye erişimdeki sınırlamalara rağmen piyasada güçlü talebin devam ettiği görülüyor.

– TÜİK tarafından açıklanan Ekim 2025 Konut Satış İstatistikleri de bu tabloyu doğruluyor. Türkiye genelinde Ekim ayında toplam 164 bin 306 konut satışı gerçekleşti.

Türkiye’de konut finansmanı dengeleri hızla değişiyor. Banka kredilerinin hacmi 2025’te artmaya devam ederken, faiz seviyeleri ve krediye erişimdeki sınırlamalar nedeniyle tasarruf finansmanı modellerine yönelim tarihi zirvesine ulaştı. Bu tablo, konut ediniminde çok kanallı bir finansman döneminin kalıcı hale geldiğini işaret ediyor.

2025’te BDDK, TÜİK ve FKB verileri, konut talebinin güçlü seyrini sürdürdüğünü ve finansman tercihlerinin belirgin şekilde çeşitlendiğini gösteriyor. Bankacılık kanalıyla kullanılan konut kredisi hacmi yılbaşından bu yana yaklaşık %34 artarak 642 milyar TL seviyesine yükseldi. Buna rağmen faizlerin yüksekliği ve erişim kısıtları, alternatif finansman arayışını hızlandırdı. Ekim 2025’te ipotekli (kredili) konut satışları 23 bin 527 adet oldu ve yıllık bazda %11,5 arttı. Diğer satışlar 140 bin 779 adet seviyesinde gerçekleşti.

Konut kredisi büyüyor, faizler normalleşiyor

Konut kredisi faizleri Eylül 2025 itibarıyla %37–37,5 bandında seyrediyor. Haziran’daki %42 seviyesinden gerileyen faizler, belirli bir talebi yeniden banka kredilerine yönlendirdi. Faizlerdeki bu normalleşmeye rağmen konut finansmanı çok kanallı ilerlemeye devam etti. TÜİK verilerine göre Ekim ayında ilk el konut satışları 54 bin 866, ikinci el satışlar ise 109 bin 440 adet olarak kaydedildi. Yabancılara yapılan konut satışları ise 2 bin 106 adet oldu.

Tasarruf finansmanı büyümesi rekor seviyede

FKB verilerine göre tasarruf finansmanı sektörü 2024’te toplamda %298 büyüme kaydetti ve 334,7 milyar TL işlem hacmine ulaştı. 2025’in ilk yarısında da yaklaşık %25’lik ek büyüme tahmini bulunuyor. Tasarruf finansmanının konut edinimindeki payı 2025’te %33,6’ya yükseldi. TÜİK verileriyle birlikte değerlendirildiğinde tasarruf finansmanının ekosistemdeki ağırlığının belirgin biçimde arttığı görülüyor; Ocak–Ekim döneminde toplam konut satışları 1 milyon 293 bin 33 adede ulaştı.

Bu büyümede özellikle yüksek kredi maliyetleri, krediye erişim sınırlamaları ve hanehalkı tasarruf davranışlarındaki yapısal değişim etkili oldu. Türkiye, konut finansmanında hibrit modele doğru kalıcı bir geçiş yaşıyor.

Gaboras CEO’su Ruhi Konak: “Konut finansmanı çok kanallı modele evrildi”

Artık sadece banka kredisine dayalı bir konut finansmanı sistemi olmadığını belirten Gaboras CEO’su Ruhi Konak, “Türkiye konut finansmanında artık tek eksenli bir yapıdan bahsedemeyiz. Banka kredilerinin hacmi büyümeye devam ederken, faizler ve erişim koşulları nedeniyle tasarruf finansmanı modellerinin hızlı yükselişi yeni normalin habercisi.

2025’in verileri bize şunu gösteriyor: Konut edinimi Türkiye’de çok kanallı finansman dönemine geçti ve bu dönüşüm geçici bir dönemsel dalga değil, yapısal bir kırılma.

Önümüzdeki dönemde finansmana erişim, sadece faiz seviyelerinden değil, hanehalkının risk algısından, tasarruf davranışından ve alternatif finansman araçlarına güveninden beslenecek. Tasarruf finansmanı modelleri erişilebilirlik açısından daha geniş bir tabana hitap ederken, banka kredileri de daha kontrollü fakat istikrarlı bir şekilde varlığını sürdürecek. TÜİK’in açıkladığı Ekim 2025 verileri de, bu geçişi net bir şekilde doğruluyor. 2026’ya yaklaşırken, konut piyasasında sürdürülebilirlik ve denge, finansman enstrümanlarının çeşitliliğiyle mümkün olacak. Biz Gaboras olarak veriye dayalı analizlerimizle, fiyat algısının daha rasyonel oluştuğu, finansmanın daha planlı kullanıldığı bir döneme girildiğini net biçimde gözlemliyoruz. Konut, sadece bir barınma aracı değil; aynı zamanda uzun vadeli bir finansal strateji ve bu stratejinin merkezinde artık çoklu finansman modeli yer alıyor” dedi.

2025 verileri, Türkiye’de konut finansmanının tek kanallı modelden çok kanallı yapıya geçtiğini ve tasarruf finansmanının ekosistemde kalıcı, güçlü bir pay aldığını gösteriyor. Para politikasındaki normalleşme hızlandıkça hibrit modellerin daha da görünür hale gelmesi bekleniyor.

Aylık faiz yüzde 3,1’e, bazı bankalarda yüzde 2,6’ya düştü

Sektör verilerine göre konut kredilerinde ortalama aylık faiz oranı yüzde 3,1 seviyesine çekildi. Haziran ortasında yüzde 4’leri aşan oranlar, bankaların son dönemdeki kampanyalarıyla yüzde 2,6’ya kadar indi.

Bu düşüş kredi çeken vatandaşın yükünü önemli ölçüde hafifletiyor. Örneğin, 1 milyon TL tutarında 60 ay vadeli konut kredisi yüzde 2,6 faizle alındığında aylık ödeme 33 bin 94 TL, toplam geri ödeme ise 1 milyon 985 bin TL oluyor. Aynı kredi yüzde 4 faizle çekildiğinde toplam ödeme 2 milyon 652 bin TL’yi buluyor. Yani faizin yüzde 4’ten 2,6’ya düşmesi, 1 milyon liralık kredi için 667 bin TL’lik faiz avantajı sağlıyor.

Konut kredi hacmi 638 milyar TL’ye yükseldi

Faiz indirimleri, kredi hacmine de doğrudan yansıdı. BDDK verilerine göre 5 Haziran’da 577,5 milyar TL olan toplam konut kredi hacmi, 17 Ekim itibarıyla 638,8 milyar TL’ye çıktı. Böylece son 4,5 ayda 61,3 milyar TL’lik artış yaşandı.

Kredi faizlerindeki düşüş konut satışlarına da ivme kazandırdı. TÜİK verilerine göre, eylül ayında 150 bin 657 konut satılarak tüm zamanların en yüksek eylül ayı satış rakamına ulaşıldı. Aynı dönemde ipotekli satışlar yüzde 34,4 artışla 21 bin 266 adede yükseldi. Ocak-eylül döneminde ipotekli konut satışları yıllık yüzde 76 artış kaydetti.

Ticari ve taşıt kredilerinde de düşüş başladı

Merkez Bankası, enflasyon görünümündeki bozulmaya karşın faiz indirimlerinde daha temkinli bir adım izlerken, ticari kredilerde de düşüş gözleniyor. TCMB verilerine göre ticari kredi faizleri yüzde 52,55’e inerek Aralık 2023’ten bu yana en düşük seviyeye geriledi. Ayrıca taşıt kredisi faizleri de yüzde 36,3’e düşerek Haziran 2024’ten bu yana en düşük noktayı gördü.

Emlaknews.com.tr

310 konut, 21 blokta hayat bulacak

Toplamda 21 bloktan oluşacak proje, 2+1 ve 3+1 dairelerden meydana gelecek. Projede ayrıca 4 adet kapıcı dairesi (KD), 1 adet içme suyu deposu, 1 adet yağmur suyu deposu ve 1 adet arıtma tesisi yer alacak.

Blok tipi dağılımı şu şekilde planlandı:

10 adet GK Tipi Blok (2 Bodrum Kat + Zemin Kat + 3 Normal Kat)
5 adet GK Tipi Blok (1 Bodrum Kat + Zemin Kat + 3 Normal Kat)
3 adet GB Tipi Blok (2 Bodrum Kat + Zemin Kat + 3 Normal Kat)

Ayrıca, altyapıya hizmet edecek 3 ayrı blokta içme suyu deposu, arıtma ve yağmur suyu deposu bulunacak.

55 bin 800 metrekarelik yeni bir yaşam

Projenin inşa edileceği alan için belirlenen Çevresel Etki Değerlendirme (ÇED) sahası 5,58 hektar (55.800 m²) büyüklüğünde. Bu alanda çevre düzenlemesi de yapılacak ancak projede yüzme havuzu yer almayacak.

24 ayda tamamlanacak

Projede:

-Toplam inşaat süresi 24 ay olarak planlanıyor.

-Zemin kazısı ve hafriyat işlemleri için 16 ay ayrılmış durumda.

1.255 kişilik yeni yaşam alanı

İnşaat aşamasında 80 personel, işletme aşamasında ise temizlik, güvenlik ve tesis hizmetleri için 15 personel görev yapacak. Daire başına ortalama 4 kişilik yaşam öngörüsüyle, projede yaklaşık 1.240 kişi yaşayacak. Bu da işletme aşamasında 1.255 kişilik bir nüfusa karşılık geliyor.

emlaknews.com.tr